Daftar Isi:
Jika klien Anda berharap untuk mencapai pengembalian investasi yang lebih tinggi di dalam kebijakan seumur hidup, asuransi jiwa variabel mungkin merupakan pilihan yang baik untuk mereka pertimbangkan. Asuransi jiwa variabel adalah jenis asuransi seumur hidup, tetapi asuransi ini menawarkan beberapa manfaat bagi klien Anda yang tidak dapat mereka peroleh dengan kebijakan seumur hidup biasa. Untuk menjual asuransi jiwa variabel, Anda harus mengikuti peraturan khusus dan mendapatkan lisensi khusus.
Fungsi
Asuransi jiwa variabel menawarkan perlindungan asuransi jiwa permanen. Ini serupa fungsinya dengan asuransi seumur hidup biasa, kecuali bahwa ia menginvestasikan premi dalam sub-rekening reksa dana. (Reksadana mengumpulkan koleksi saham atau obligasi menjadi satu produk investasi.)
Persyaratan Lisensi
Menjual asuransi jiwa variabel memerlukan lisensi asuransi jiwa negara, lisensi seri 6 dan lisensi seri 63. Semua negara memandatkan lisensi ini, yang memungkinkan pemegang untuk menjual produk keuangan yang menggunakan atau mengandung reksadana dan sekuritas pengembalian variabel lainnya. Untuk mempertahankan lisensi seri 6 dan 63 Anda, Anda harus menyelesaikan pendidikan berkelanjutan dan menguji setiap kuartal bisnis. Anda juga harus menyelesaikan pendidikan dan ujian berkelanjutan untuk mempertahankan lisensi asuransi jiwa Anda (setiap dua tahun, biasanya). Sebagian besar negara bagian mengamanatkan gabungan kredit pendidikan berkelanjutan 15 hingga 30 jam kredit untuk lisensi ini.
Persyaratan Prospektus
Untuk menjual asuransi jiwa variabel, Anda harus memberikan materi penjualan khusus dan literatur kepada klien Anda. Literatur ini disebut prospektus; itu mengungkapkan biaya dan tujuan investasi reksa dana dalam kebijakan. Ini juga mengungkapkan bagaimana reksa dana bekerja, dan jenis investasi apa yang akan mereka buat untuk mencapai pengembalian yang diinginkan.
Persyaratan Kesesuaian
Asuransi jiwa variabel tunduk pada hukum Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) dan undang-undang Komisi Sekuritas dan Pertukaran AS (SEC) tentang kesesuaian.Untuk alasan ini, Anda harus menyelesaikan tes kecocokan dengan klien Anda untuk menentukan toleransi risiko klien Anda. Karena asuransi jiwa variabel melibatkan investasi yang dapat kehilangan uang dan menyebabkan polis asuransi jiwa berakhir, Anda harus melakukan segala upaya yang masuk akal untuk memverifikasi bahwa klien Anda secara finansial dan psikologis mampu menahan penurunan dalam investasinya. Kuesioner alokasi aset adalah metode standar untuk pengujian kesesuaian. Klien juga harus menandatangani dokumen yang menyatakan bahwa ia memahami risiko berinvestasi dalam polis asuransi jiwa variabel.
Pertimbangan Lainnya
Pertimbangkan apakah Anda dapat melakukan bisnis yang cukup untuk menjamin mendapatkan lisensi tambahan untuk penjualan asuransi jiwa variabel. Pastikan basis klien Anda sudah tertarik pada produk ini, dan bahwa Anda dapat melakukan bisnis yang cukup untuk menutupi semua biaya regulasi dan lisensi Anda. Kalau tidak, mungkin tidak sepadan dengan uang dan waktu untuk mendapatkan lisensi tambahan. Juga, perhatikan bahwa perusahaan pialang yang menawarkan asuransi jiwa variabel seringkali memiliki persyaratan produksi yang harus Anda penuhi. Jika Anda tidak menjual produk yang cukup, Anda mungkin akan dikenakan penalti. Dalam beberapa kasus, broker bahkan dapat mengakhiri kontrak Anda, mencegah Anda menjual variabel asuransi jiwa dengan broker itu.