Daftar Isi:
Paket 403b adalah program pensiun yang dirancang untuk guru dan karyawan nirlaba. Paket-paket ini berbeda dari paket 401k dan akun pensiun lainnya karena hanya tersedia untuk orang-orang tertentu, bukan populasi umum. Tidak seperti banyak program pensiun, Anda tidak dapat menarik uang dari rencana untuk membeli rumah atau menggunakan hasil apa pun untuk pembayaran uang muka rumah baru.
Makna
Anda biasanya tidak dapat menarik uang dari paket 403b Anda untuk membeli rumah tanpa penalti. IRS hanya memungkinkan penarikan bebas penalti dari paket 403b dalam kondisi terbatas. Anda dapat menarik uang begitu Anda mencapai usia 59 1/2. Anda juga dapat menarik uang jika Anda dipecat dari pekerjaan, menjadi cacat, menghadapi kesulitan keuangan, atau membuat distribusi cadangan yang memenuhi syarat. Penarikan lain sebelum usia 59 1/2 dikenakan penalti 10 persen. Paket Roth 403b terkadang ditawarkan, dan aturan yang berbeda berlaku. Anda dapat menarik kontribusi yang Anda buat ke paket Roth 403b kapan saja tanpa penalti selama akun telah dibuka setidaknya selama lima tahun. Penghasilan dari paket Roth 403 tidak dapat ditarik sebelum usia 59 1/2 tanpa dikenakan penalti.
Manfaat
Anda dapat mengambil pinjaman dari paket 403b jika paket tersebut adalah anuitas dan jika administrator paket menawarkan opsi ini. Rencana 403b anuitas terlindung pajak dapat memungkinkan pinjaman hingga 50 persen dari saldo akun hingga jumlah pinjaman maksimum $ 50.000. Jumlah pinjaman ini dapat digunakan untuk alasan apa pun, termasuk pembelian rumah. Tidak ada batasan apakah pembelian itu rumah baru atau rumah kedua.
Peringatan
Anda harus membayar pinjaman. Pinjaman biasanya harus dibayar kembali selama lima tahun. Namun, pinjaman yang digunakan untuk membeli rumah dapat dilunasi dalam jangka waktu yang lebih lama. Jika Anda gagal membayar kembali pinjaman, Anda dikenakan penalti IRS 10 persen dari jumlah yang gagal Anda bayar jika Anda berusia di bawah 59 tahun. Selain itu, Anda akan membayar pajak penghasilan atas uang yang gagal Anda bayar, karena IRS akan mengkarakterisasi ulang pinjaman sebagai distribusi.
Pertimbangan
Hanya ambil pinjaman dari paket 403b Anda jika Anda yakin akan membayarnya kembali. Anda harus mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman dari bank atau menggunakan sumber tabungan lain. Uang yang diambil dari paket 403b Anda tidak akan menghasilkan bunga dalam akun. Jika tingkat pembayaran Anda kurang dari tingkat bunga yang Anda dapatkan dalam akun, Anda, pada dasarnya, kehilangan uang dengan mengambil pinjaman.