Apa Arti Caps 5/2/5 pada Pinjaman Hipotek?

Pemberi pinjaman hipotek menawarkan menu hipotek yang luas kepada pemilik rumah, mulai dari pinjaman dengan suku bunga tetap kuno hingga pinjaman dengan suku bunga disesuaikan yang lebih inovatif. Anda harus meneliti fitur-fiturnya sebelum memilih hipotek. Hipotek tingkat-disesuaikan yang dikenal sebagai "hibrida" menawarkan tingkat bunga pengantar yang didiskon, tetapi tarif Anda berubah sepanjang jangka waktu pembayaran Anda. Periode penyesuaian tingkat ARM hibrida dijelaskan dalam hal frekuensi perubahan tarif dan jumlah maksimum yang dapat berfluktuasi, yang dikenal sebagai batas. ARM 5/2/5 dapat berubah hingga 5 persen setelah penyesuaian pertama, 2 persen sesudahnya, dan tidak lebih dari 5 persen selama masa pinjaman.

Memilih program ARM membutuhkan perhitungan yang cermat. Kredit: roberthyrons / iStock / Getty Images

Caps Uraikan Perubahan Nilai yang Diizinkan

ARM hybrid dijelaskan sesuai dengan periode teaser awal dan interval perubahan tarif berikutnya. Suku bunga rendah dan tetap selama periode penggoda kurang dari suku bunga pinjaman tetap. Hibrida yang paling umum adalah 3/1, 5/1, 7/1 dan 10/1 ARMS, yang masing-masing membawa periode tingkat tetap tiga tahun, lima tahun, tujuh tahun dan 10 tahun. Masing-masing dapat berubah tarif setiap tahun setelah penyesuaian tarif awal, maka 1. Struktur tutup kurs 5/2/5 didasarkan pada interval penyesuaian ini.

Caps Mencegah Perubahan Nilai Drastis

Untuk mempertahankan beberapa prediktabilitas dan stabilitas, ARM hybrid dibatasi dalam tiga cara. ARM 5/1 dengan topi 5/2/5, misalnya, berarti bahwa setelah lima tahun pertama pinjaman, suku bunga tidak dapat naik atau turun lebih dari 5 persen di atas atau di bawah tingkat perkenalan. Untuk setiap tahun sesudahnya, angka tersebut tidak dapat berfluktuasi lebih dari 2 persen. Selama masa pinjaman, suku bunga tidak dapat mencapai lebih dari 5 persen di atas suku bunga awal atau turun 5 persen di bawah suku bunga awal.

Topi Tinggi Bisa Berlaku

Batas 5/2/5 biasanya berlaku untuk 5/1, 7/1, dan 10/1 ARM. Hibrida dengan periode penggoda kurang dari lima tahun biasanya mulai dengan batas 2 persen, bukan batas 5 persen. Batas tahunan 2 persen merupakan ciri khas sebagian besar ARMS, meskipun lama periode tarif tetap awal. Batas akhir seumur hidup biasanya 5 persen atau 6 persen, tergantung pada jangka waktu pengembalian pinjaman.

Apa yang ada dalam Nama?

ARM 5/2/5 terkait dengan indeks tertentu. Di antara indeks yang paling umum yang menentukan tingkat ARM adalah London Interbank Ditawarkan Rate, atau LIBOR, dan Indeks Biaya Dana Distrik ke-11, atau COFI. Karena itu, Anda mungkin ditawari LIBOR atau COFI ARM. Fluktuasi nilai terikat pada indeks yang ditentukan, ditambah margin sekitar 2 persen hingga 3 persen.