Cara Menarik Dana Dari Akun Pensiun 403b

Ada sejumlah akun pensiun yang tersedia untuk orang Amerika. Selain rencana 401k dan IRA yang populer, ada rencana anuitas 403b yang dilindungi pajak. Ini mirip dengan rencana pensiun lainnya dan tersedia untuk karyawan tertentu dari sekolah umum, organisasi bebas pajak dan menteri. Jika Anda harus mengambil uang dari paket 403b Anda, Anda perlu meninjau aturan dengan hati-hati, terutama jika Anda menarik sebelum pensiun.

Akun 403b dirancang untuk mengakumulasi dana bebas pajak.

Langkah

Tinjau aturan paket 403b Anda. Tentukan alasan penarikan. Jika Anda berada pada usia pensiun, Anda harus menghubungi perusahaan investasi yang menaungi 403b Anda dan mengatur pembayaran. Secara umum, dua opsi Anda adalah paket cicilan (di mana Anda dibayar dalam jumlah tetap dari waktu ke waktu) atau distribusi lump-sum (di mana Anda mengambil semua dana dan menginvestasikan kembali).

Langkah

Berikan perhatian khusus pada aturan penarikan awal jika Anda mengambil dana sebelum mencapai usia pensiun (biasanya 59½). Sebagian besar rencana 403b menjatuhkan hukuman berat bagi penarikan dini. Secara umum, Anda dapat mengharapkan untuk membayar setidaknya 10% penalti penarikan dan pajak penuh (setidaknya 20%) pada seluruh pencairan. Hubungi perusahaan investasi Anda untuk aturan lengkap.

Langkah

Periksa pengaturan penyebaran Anda jika Anda akan ditempatkan sebagai anggota Cadangan Angkatan Darat A.S. Jika Anda akan dikirim pada penyebaran selama 179 hari atau lebih, Anda dapat melakukan pembayaran bebas pajak, bebas penalti dari 403b Anda. Pencairan ini biasanya dibatasi hingga 50 persen dari nilai 403b.

Langkah

Hubungi majikan Anda dan perusahaan investasi Anda untuk melakukan penarikan. Tidak seperti paket 401k dan IRA, hanya perusahaan Anda yang dapat menyiapkan paket 403b. Oleh karena itu, majikan Anda harus diberitahu tentang penarikan dari rencana.

Langkah

Terapkan untuk penarikan langsung melalui perusahaan investasi Anda setelah Anda menghapus penarikan dengan majikan Anda. Jika Anda belum melakukannya, buat profil online sehingga Anda dapat mengakses akun 403b Anda secara online. Anda harus memberikan nama, tanggal lahir, nomor Jaminan Sosial, dan nomor akun 403b Anda.

Langkah

Pastikan manfaat dari setiap distribusi (terutama distribusi penarikan awal) lebih besar daripada efek negatifnya pada program pensiun Anda, terutama hukuman apa pun. Tanyakan kepada perusahaan investasi Anda apakah program pinjaman 403b tersedia. Ini jarang terjadi.