Daftar Isi:
- Tinjau Kontrak Pembelian
- Pertimbangkan Profil Kredit Anda
- Maksimalkan Penghematan
- Lakukan Pembayaran Awal
Melunasi pinjaman mobil lebih awal mungkin tampak seperti keputusan yang baik, tetapi itu tidak selalu merupakan langkah keuangan yang bijaksana. Setelah mempertimbangkan tujuan, situasi keuangan, peringkat kredit, dan persyaratan pinjaman Anda, Anda mungkin menemukan bahwa konsekuensi jangka panjang lebih besar daripada manfaat jangka pendek. Namun, jika itu adalah pilihan yang tepat, opsinya mencakup pembayaran lump sum, melakukan pembayaran dua mingguan, meningkatkan pembayaran bulanan dan melakukan satu atau dua pembayaran pokok tambahan sepanjang tahun.
Tinjau Kontrak Pembelian
Tinjau dokumen pinjaman, terutama bagian Pengungkapan Kebenaran dalam UU Pemberian Pinjaman, untuk melihat apakah pinjaman Anda termasuk biaya penalti prabayar. Cari frasa seperti "hukuman prabayar," "pinjaman yang dihitung sebelumnya" dan "jumlah bunga penuh." Salah satu dari frasa ini dapat berarti Anda akan membayar jumlah bunga penuh terlepas dari kapan Anda memenuhi pinjaman. Di negara-negara yang mengizinkan pemberi pinjaman untuk memasukkan penalti pembayaran di muka, situs web CarsDirect melaporkan bahwa Anda lebih cenderung melihat ini jika jangka waktu pinjaman Anda lebih dari empat tahun, jika Anda memiliki peringkat kredit yang buruk atau jika tingkat bunga pinjaman lebih tinggi dari rata-rata.
Pertimbangkan Profil Kredit Anda
Dalam beberapa kasus, pembayaran awal dapat melukai agak membantu peringkat kredit Anda karena hal itu memengaruhi rasio saldo-ke-batas Anda, juga disebut rasio pemanfaatan kredit. Rasio ini membandingkan saldo terutang Anda dengan batas pada akun kredit individu. Misalnya, jika Anda melunasi dan menutup pinjaman mobil $ 15.000 lebih awal, beban utang pribadi Anda akan turun dengan jumlah pembayaran bulanan, tetapi kredit Anda yang tersedia akan turun $ 15.000. Jika Anda memiliki utang luar biasa lainnya, terutama utang kartu kredit, ini akan meningkatkan rasio saldo terhadap batas Anda dan pada akhirnya menurunkan skor kredit Anda.
Maksimalkan Penghematan
Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan, pertimbangkan ketiga opsi untuk memastikan Anda menghemat paling banyak uang. Meskipun Anda dapat menabung paling banyak dengan melunasi pinjaman dalam jumlah sekaligus, kebanyakan orang memutuskan antara - atau menggabungkan - opsi yang tersedia, termasuk meningkatkan pembayaran bulanan, melakukan pembayaran dua mingguan atau membuat tambahan, pembayaran pokok terpisah. Gunakan kalkulator hasil untuk melihat yang memberikan penghematan paling banyak. Kalkulator online gratis tersedia di banyak situs perencanaan keuangan dan di situs web Bankrate dan Money-Zine.
Lakukan Pembayaran Awal
Jika Anda berencana untuk melakukan pembayaran sekaligus, hubungi pemberi pinjaman Anda dan dapatkan hasil pinjaman untuk tanggal di mana Anda ingin membayar. Jika Anda berencana untuk menggunakan metode lain, hubungi pemberi pinjaman Anda, dapatkan instruksi spesifik dan gunakan proses setiap kali Anda melakukan pembayaran pokok saja. Jika tidak, kreditur Anda dapat menerapkan pembayaran Anda ke total saldo, termasuk bunga. Bankrate merekomendasikan agar Anda mendapatkan instruksi pembayaran pokok secara tertulis. Setelah Anda membayar pinjaman, situs web Consumerist merekomendasikan agar Anda menyimpan pernyataan pembayaran selamanya untuk perlindungan Anda sendiri.