Daftar Isi:
Ada saat-saat dalam hidup ketika Anda membutuhkan uang, dan Anda membutuhkannya dengan cepat. Salah satu sumber banyak orang beralih ke ketika mereka membutuhkan uang terburu-buru, adalah tabungan rekening pensiun mereka. Jika Anda mencairkan akun pensiun Anda lebih awal (sebelum usia 59 ½ tahun), ada beberapa langkah yang harus Anda ambil untuk meminimalkan segala konsekuensi pajak yang berpotensi terkait dengan mengakses dana pensiun sebelum Anda mencapai usia pensiun. Mengikuti langkah-langkah ini memastikan Anda tidak akan melewatkan apa pun yang dapat dikenakan penalti tambahan.
Langkah
Mengevaluasi jenis akun pensiun. Bicaralah dengan penasihat perusahaan investasi yang memegang akun pensiun Anda atau tinjau perjanjian akun Anda untuk menentukan jenis akun pensiun yang Anda miliki - 401k, IRA, ROTH IRA, dll. Jenis akun menentukan apakah kontribusi Anda ke akun itu sebelum pajak, yang menentukan pajak dan hukuman lain yang dapat Anda tanggung saat mencairkan akun lebih awal.
Langkah
Putuskan berapa banyak yang ingin Anda bayarkan. Beberapa akun pensiun memungkinkan Anda untuk mengakses sebagian dana, sementara akun lain mungkin mengharuskan Anda untuk mencairkan seluruh akun untuk mengakses dana. Bicaralah dengan perusahaan investasi yang memegang akun Anda untuk mendapatkan ide tentang apa pilihan Anda untuk mengakses uang.
Langkah
Bicaralah dengan penasihat pajak Anda. Mintalah mereka menghitung berapa banyak Anda akan membayar dalam penarikan awal dan denda pajak (jika ada), untuk menentukan berapa jumlah total yang akan Anda jalani.
Langkah
Tarik keluar akun. Hubungi lembaga tempat akun Anda disimpan dan beri tahu penasihat bahwa Anda ingin menguangkannya. Mereka akan mengirimkan formulir yang perlu Anda lengkapi atau mengatur agar Anda mengisi formulir secara langsung di salah satu lokasi cabang mereka.
Langkah
Tunggu untuk menerima dana. Bergantung pada apa uang yang diinvestasikan dalam akun pensiun Anda, mungkin diperlukan beberapa hari agar investasi dalam akun itu dijual dan diselesaikan. Bicaralah dengan penasihat akun Anda untuk mengetahui berapa lama, dan bagaimana Anda dapat mengatur untuk menerima cek.