Bagaimana Modifikasi Pinjaman Hipotek Bekerja?

Modifikasi pinjaman untuk pinjaman hipotek digunakan untuk menjadi cara cepat bagi peminjam untuk meminta suku bunga yang lebih rendah tanpa melalui pembiayaan penuh. Tidak semua perusahaan hipotek menawarkan modifikasi pinjaman, dan mereka yang menawarkannya dengan bayaran - dan biasanya hanya kepada peminjam yang memiliki hipotek yang belum dikemas dan dijual ke perusahaan lain. Modifikasi pinjaman hipotek telah menjadi jauh lebih umum karena pemberi pinjaman mencoba menemukan cara-cara kreatif untuk membantu pemilik rumah yang berjuang dalam menjaga rumah mereka bukannya jatuh ke dalam penyitaan. Modifikasi yang digunakan hanya untuk menurunkan suku bunga, tetapi versi yang lebih baru yang ditawarkan oleh beberapa kreditur dapat mengubah hipotek suku bunga yang disesuaikan menjadi suku bunga tetap. Pemberi pinjaman mungkin menyarankan ini sebagai opsi untuk pemilik rumah, tetapi lebih sering daripada itu adalah peminjam yang meminta modifikasi pinjaman hipotek ketika menjadi jelas bahwa pinjaman saat ini tidak dapat dikelola.

Bagaimana Modifikasi Pinjaman Hipotek Bekerja?

Peminjam Meminta Modifikasi

Pemberi Pinjaman Mempertimbangkan Permintaan tersebut

Pemberi pinjaman hipotek tidak harus secara otomatis menyetujui permintaan untuk modifikasi pinjaman. Banyak pemberi pinjaman memiliki pedoman ketat mengenai siapa yang dapat disetujui untuk modifikasi dan siapa yang tidak bisa, bahkan jika pemilik rumah menghadapi penyitaan. Perlu diingat bahwa program-program ini pada awalnya dirancang untuk membantu pemilik rumah dalam menghindari biaya yang terkait dengan pembiayaan kembali untuk suku bunga yang lebih rendah. Mereka pada awalnya tidak dirancang untuk menjamin pemilik rumah dengan pembayaran yang tidak terkendali dan melonjaknya tingkat suku bunga. Setiap pemberi pinjaman menetapkan standar sendiri untuk mana modifikasi pinjaman hipotek disetujui dan permintaan ditolak.

Modifikasi Disetujui atau Ditolak

Setelah perusahaan pinjaman membuat keputusan apakah akan menyetujui atau menolak permintaan modifikasi, peminjam diberitahu tentang keputusan tersebut. Peminjam yang permintaannya ditolak diberitahu mengapa permintaan itu ditolak, apakah itu karena peminjam secara konsisten telah menunggak pembayaran hipotek atau pemberi pinjaman tidak lagi memegang pinjaman atau alasan lain. Jika permintaan modifikasi disetujui, permintaan dikirim melalui ke departemen layanan pinjaman dan pinjaman diubah. Paling sering, modifikasi hanya melibatkan menurunkan suku bunga tanpa mengubah amortisasi pinjaman, tetapi pemberi pinjaman yang berbeda menawarkan program modifikasi yang berbeda. Modifikasi dapat memerlukan beberapa periode pembayaran sebelum diberlakukan, sehingga penting bagi peminjam untuk terus melakukan pembayaran sesuai jadwal.