Pengurangan Pajak untuk Biaya Penasihat Keuangan

Jika Anda berkonsultasi dengan profesional investasi seperti perencana keuangan atau penasihat selama kegiatan menghasilkan pendapatan, biaya yang dikenakan oleh orang-orang ini dapat dikurangkan dari pajak Anda. Namun, Anda harus tetap berpegang pada investasi yang dianggap dapat dikurangkan oleh Internal Revenue Service dan juga memenuhi persyaratan IRS lainnya.

Pandangan overhead dari perencanaan keuangan masih hidup di atas meja. Kredit: vetkit / iStock / Getty Images

Biaya Penasihat yang Dapat Dikurangkan

Apakah biaya penasihat keuangan Anda berasal dari seseorang, perusahaan atau layanan penasihat, mereka memenuhi syarat untuk pengurangan pajak. IRS tidak menentukan jenis penasihat keuangan, hanya merujuk pada "nasihat dan nasihat investasi." Saran juga dapat datang dalam bentuk buletin, majalah, dan langganan situs web penelitian, yang semuanya berpotensi dapat dikurangkan. Biaya penasihat keuangan adalah bagian dari kelompok yang lebih besar dari biaya yang dapat dikurangkan yang mencakup biaya yang timbul sebagai akibat dari investasi, diperinci sebagai pengurang lain-lain pada Jadwal A dari pengembalian pajak Anda.

Aturan untuk Deductibility

Biaya penasihat keuangan masih harus tetap dalam pedoman yang IRS dapat dikurangkan. Anda hanya dapat mengurangi biaya ini jika jumlahnya lebih dari 2 persen dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan. Namun, Anda juga dapat memasukkan biaya lain-lain untuk membentuk 2 persen, seperti biaya karyawan yang tidak diganti dan biaya persiapan pajak. Kondisi lain adalah bahwa apa yang disarankan penasihat keuangan harus dikenakan pajak. Setiap biaya untuk saran mengenai pendapatan yang tidak dapat ditarik dari investasi seperti obligasi kota dalam portofolio tidak dapat dikurangkan. Juga, biaya Anda harus "biasa dan perlu," tidak berlebihan.

Biaya Dana Pensiun

Perusahaan manajemen keuangan membebankan biaya kustodian untuk IRA dan 401k. Agar biaya ini dapat dikurangkan, Anda tidak dapat membayar biaya dari dalam akun pensiun. Jika perusahaan investasi memungkinkan Anda membayar biaya-biaya di luar akun, biaya-biaya tersebut dapat dikurangkan. Selain itu, biaya dari Roth IRA, Roth 401k dan rekening pensiun reguler yang didanai dengan uang setelah pajak dapat langsung didebit dan dikurangkan dari pajak.

Komisi dan Biaya Lainnya

Di antara yang tidak boleh tidak dalam ruang biaya penasihat yang dapat dikurangkan adalah komisi untuk broker untuk membeli atau menjual sekuritas. Biaya ini menambah basis biaya properti, sehingga mengurangi beban pajak Anda ketika dijual. Akibatnya, mereka tidak termasuk dalam deduksi. Selain itu, biaya investasi reksadana yang diperdagangkan secara publik juga tidak memiliki potongan. Ini karena mereka tidak mengeluarkan biaya investasi kepada Anda, tetapi lebih mengurangi dividen Anda dengan bagian biaya investasi Anda.