Daftar Isi:
- Pemberi Pinjaman Memesan Rumah
- Pemberi Pinjaman Memungkinkan Anda Tahu Pilihan Anda
- Pengungkapan Biaya Penutupan
Pembiayaan kembali, yang membayar hipotek Anda saat ini dengan hasil pinjaman baru, memungkinkan Anda memanfaatkan ekuitas rumah Anda atau mendapatkan persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan. Pembiayaan kembali untuk mencairkan ekuitas rumah memerlukan kualifikasi untuk jumlah pinjaman yang lebih tinggi dari saldo hipotek Anda saat ini. Refinance tanpa uang tunai memungkinkan Anda mengubah suku bunga dan memperpanjang atau mempersingkat jangka waktu pembayaran Anda. Refinancing melibatkan banyak biaya penutupan yang sama dengan hipotek pembelian.
Pemberi Pinjaman Memesan Rumah
Salah satu hal pertama yang dilakukan pemberi pinjaman hipotek ketika Anda memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali adalah memesan penilaian rumah. Rumah Anda adalah agunan yang menjamin pembayaran kembali pinjaman, oleh karena itu, pemberi pinjaman memverifikasi bahwa rumah tersebut memiliki nilai yang cukup tinggi untuk menutupi utang baru. Pinjaman sesuai nilai pembiayaan yang dapat diterima, atau LTV, umumnya berkisar antara 95 persen dan 80 persen, diterjemahkan ke dalam ekuitas 5 persen dan 20 persen. LTV adalah perbedaan antara nilai rumah dan jumlah pinjaman. Penilai independen melakukan inspeksi properti dan menganalisis data penjualan terkini dari rumah yang sebanding untuk menentukan nilai rumah Anda. Anda biasanya membayar di muka untuk penilaian rumah, meskipun beberapa pemberi pinjaman memungkinkan Anda untuk menambahkan biaya sekitar $ 400 ke biaya penutupan pembiayaan kembali.
Pemberi Pinjaman Memungkinkan Anda Tahu Pilihan Anda
Pemberi pinjaman menghitung jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam dan memberi tahu Anda tentang opsi pembiayaan kembali setelahnya meninjau penilaian rumah, kredit, dan keuangan Anda. Kekuatan meminjam Anda tergantung pada rasio utang terhadap pendapatan, atau DTI dan skor kredit. DTI adalah persentase dari pendapatan kotor bulanan yang digunakan untuk membayar biaya perumahan, termasuk pokok, bunga, pajak dan asuransi, atau PITI. Angka DTI kedua, dan sama pentingnya, ini mengukur persentase pendapatan yang digunakan untuk total pengeluaran, termasuk perumahan dan hutang berulang, seperti pinjaman mobil dan tagihan kartu kredit. Direkomendasikan DTI perumahan 28 persen atau kurang, dan DTI total 36 persen. Secara umum, semakin rendah DTI dan LTV Anda, semakin banyak opsi pembiayaan kembali dan semakin baik persyaratan pembiayaan kembali Anda.
Pengungkapan Biaya Penutupan
Pemberi Pinjaman memberikan Perkiraan Itikad Baik dari biaya yang terlibat dalam pembiayaan kembali Anda dalam 3 hari kerja sejak aplikasi Anda. Anda dapat menggunakan estimasi untuk berbelanja dan membandingkan biaya pinjaman di antara pemberi pinjaman dan layanan pihak ketiga, seperti hak milik dan escrow. Sama seperti suku bunga dan persyaratan refinance dinegosiasikan, banyak biaya penutupan dapat dinegosiasikan, seperti biaya awal pemberi pinjaman, atau poin. Namun, Anda tidak dapat menawar dengan biaya tertentu, seperti pajak properti prabayar atau jatuh tempo yang jatuh tempo pada saat penutupan.