Berapa Banyak Uang yang Saya Butuhkan untuk Uang Muka?

Uang muka dapat memotong cadangan Anda, tetapi dapat menyebabkan lebih banyak pilihan pinjaman dan pembayaran bulanan yang lebih baik. Uang muka adalah selisih antara nilai rumah yang ingin Anda beli dan jumlah yang akan dibiayai oleh pemberi pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman bersedia membiayai persentase yang lebih besar, yang membuat persyaratan pembayaran uang muka yang lebih rendah. Jumlah yang Anda butuhkan untuk uang muka didasarkan pada beberapa faktor, terutama, rasio pinjaman terhadap nilai dan jenis properti Anda.

Dalam beberapa kasus, kerabat dapat berkontribusi pada uang muka Anda. Kredit: David Sacks / Digital Vision / Getty Images

Kisaran Uang Muka Mulai dari 3% hingga 25%

Hipotek konvensional merupakan mayoritas pinjaman rumah. Fannie Mae dan Freddie Mac menetapkan pedoman konvensional untuk jumlah pinjaman hingga $ 417.000 di sebagian besar wilayah. Pinjaman konvensional membutuhkan antara 3 persen dan 25 persen ke bawah.

Pinjaman Administrasi Perumahan Federal adalah bentuk pembiayaan populer lainnya. Pinjaman FHA diasuransikan oleh pemerintah dan cenderung memiliki pedoman kualifikasi yang lebih fleksibel daripada pinjaman konvensional. Pinjaman FHA membutuhkan 3,5 persen ke bawah. Namun, beberapa pemberi pinjaman FHA mungkin mengharuskan peminjam dengan skor kredit buruk - antara 500 dan 579 - untuk melakukan pembayaran uang muka 10 persen.

Uang Muka Berdasarkan Nilai Rumah

Uang muka didasarkan pada harga atau nilai nilainya yang lebih rendah. Nilai ditentukan oleh penilaian rumah profesional dan mungkin tidak cocok dengan harga jual. Misalnya, jika Anda membeli rumah seharga $ 200.000, tetapi pemberi pinjaman menentukan bahwa nilai yang dinilai hanya $ 175.000, uang muka Anda akan didasarkan pada jumlah yang lebih rendah dan dinilai $ 175.000. Jika persyaratan uang muka untuk pinjaman adalah 20 persen, Anda akan membutuhkan uang muka sebesar $ 35.000. Jika harga jual dan nilai yang dinilai sama dengan $ 200.000, Anda perlu uang muka $ 40.000.

Dibutuhkan Uang Muka Lebih Tinggi dalam Beberapa Kasus

Investasi dan rumah kedua membutuhkan uang muka yang lebih tinggi. Pemberi pinjaman konvensional biasanya mensyaratkan antara 15 persen dan 25 persen pada rumah investasi satu hingga empat unit dan 10 persen hingga 15 persen pada rumah kedua, yang tidak digunakan sebagai properti pendapatan maupun tempat tinggal utama. Properti dua, tiga dan empat unit biasanya memiliki persyaratan pembayaran uang muka yang lebih tinggi, apakah digunakan sebagai investasi atau rumah primer. Jenis pinjaman juga dapat menyebabkan uang muka Anda lebih tinggi. Hipotek tingkat-disesuaikan, atau ARMS, lebih berisiko, karena pembayaran dapat meningkat di masa mendatang, sehingga mereka mungkin memiliki persyaratan pembayaran uang muka yang lebih tinggi.

Pembeli Rumah Pertama Kali Memiliki Opsi Uang Muka

Jika Anda belum memiliki rumah dalam tiga tahun terakhir, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pembayaran uang muka yang lebih rendah sebagai pembeli rumah pertama kali. Pada saat publikasi, Fannie Mae dan Freddie Mac menawarkan pembiayaan konvensional 3% untuk pemula. Kedua pinjaman mengharuskan Anda membayar asuransi hipotek pribadi, atau PMI, premi tahunan yang mencakup pemberi pinjaman jika terjadi wanprestasi.

Agen perumahan negara bagian dan lokal juga dapat menawarkan opsi pembayaran rendah untuk mengurangi persyaratan uang muka Anda pada hipotek pertama. Ini datang dalam bentuk pembiayaan sekunder atau hibah, tergantung pada program individu. Hubungi otoritas perumahan setempat untuk mencari tahu tentang program pembeli rumah pertama kali ini.