Daftar Isi:
Laporan kredit Anda terus berubah ketika kreditor menambahkan informasi baru dan biro kredit menghapus informasi yang ketinggalan zaman. Karena rekening penagihan pada akhirnya jatuh dari laporan kredit konsumen, hutang Anda yang belum dibayar tidak akan menghantui sejarah kredit Anda selamanya. Namun, bukti hutang yang belum dibayar dapat bertahan dalam laporan Anda lebih lama dari akun penagihan.
Periode pelaporan
Di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA), akun penagihan hanya muncul di laporan kredit Anda selama 7,5 tahun dari tanggal default awal Anda. Karena sebagian besar kreditor tidak menyerahkan hutang yang belum dibayar ke agen penagihan sampai akun tetap menunggak selama 180 hari, akun penagihan biasanya akan muncul di file kredit Anda tidak lebih dari tujuh tahun. Jika Anda melihat akun penagihan yang ketinggalan zaman saat meninjau riwayat kredit Anda, Anda dapat meminta biro kredit untuk menghapus utang-utang usang ini dari file Anda.
Utang Penuaan Kembali
Ketika mengajukan laporan dengan biro kredit, semua penyedia informasi harus melaporkan tanggal di mana kreditor asli awalnya mengklasifikasikan utang sebagai tunggakan. Ini memungkinkan biro kredit untuk menghapus akun pada waktu yang tepat. Agen penagihan yang tidak etis kadang-kadang dengan sengaja mengubah tanggal akun, yang mencegah akun penghinaan agar tidak jatuh dari laporan kredit konsumen dalam jangka waktu yang sesuai. Praktek ini dikenal sebagai "penuaan kembali." Komisi Perdagangan Federal mendorong konsumen untuk melaporkan insiden penuaan kembali, karena ia berhak untuk mendenda atau bahkan mencabut izin usaha dari agen penagihan yang berpartisipasi dalam praktik ini.
Akun Koleksi selanjutnya
Jika agen penagihan tidak dapat memulihkan hutang, pada akhirnya akan menjual akun yang belum dibayar ke agen lain. Jika seorang penagih utang membeli hutang yang periode pelaporan federalnya telah kadaluwarsa, ia tidak dapat membuat laporan baru ke biro kredit tanpa mengubah tanggal akun. Namun, itu dapat membuat laporan berikutnya selain notasi agen penagihan asli. Asalkan periode pelaporan masih berlaku, ini dapat menghasilkan catatan kredit konsumen yang menampilkan dua akun penagihan untuk utang yang sama. Ini memiringkan formula pemberian skor kredit dengan menunjukkan bahwa Anda membiarkan dua hutang jatuh ke dalam kenakalan daripada satu. Untungnya, Anda dapat menyengketakan catatan koleksi banyak, dan meminta biro kredit menghapusnya.
Dampak kredit
Meskipun akun penagihan memiliki periode pelaporan maksimum 7,5 tahun, penilaian penagihan utang dapat muncul selama sepuluh tahun atau lebih tergantung pada periode penegakan penilaian di negara Anda. Misalnya, jika agen penagihan meminta penilaian terhadap Anda di pengadilan, putusan yang dihasilkan atas laporan kredit Anda akan muncul sebagai bukti utang penagihan lama setelah biro kredit menghapus laporan asli agen penagihan.