Daftar Isi:
- Pelunasan Melalui Pengurangan Payroll
- Metode Pembayaran Lainnya
- Penangguhan Pembayaran
- Pelunasan Dini
- Konsekuensi dari Default
Meminjam dari 401 (k) Anda memungkinkan Anda memanfaatkan tabungan pensiun Anda lebih awal tanpa konsekuensi pajak penghasilan - selama Anda membayar kembali pinjaman tepat waktu. A 401 (k) harus dibayar penuh tidak lebih dari lima tahun, kecuali Anda meminjam untuk membeli rumah utama Anda. Dalam hal itu, paket Anda menetapkan jangka waktu pembayaran maksimum.
Pelunasan Melalui Pengurangan Payroll
Paket 401 (k) Anda menetapkan spesifikasi untuk menghitung tingkat bunga dan jumlah pembayaran untuk pinjaman Anda. Pembayaran ini dilakukan dengan mengambil uang dari gaji Anda. Misalnya, jika pembayaran bulanan Anda adalah $ 150 dan gaji Anda yang dibawa pulang biasanya $ 2.300, cek Anda akan turun menjadi $ 2.150 saat Anda membayar kembali pinjaman. Pembayaran yang diambil dari gaji Anda tidak dapat dikurangkan dari pajak karena Anda membayar pinjaman dari paket 401 (k) Anda, tidak membuat kontribusi tambahan.
Metode Pembayaran Lainnya
Anda juga dapat membayar paket 401 (k) Anda dengan pembayaran rutin yang Anda lakukan sendiri, bukan melalui pemotongan gaji. Administrator paket 401 (k) Anda akan memberi Anda detail tentang seberapa sering pembayaran harus dilakukan dan ke mana Anda harus mengirim uang. Misalnya, TIAA-CREF memungkinkan Anda memilih pembayaran bulanan atau triwulanan. Namun, semua pinjaman memerlukan setidaknya pembayaran triwulanan. Beberapa administrator memungkinkan Anda mengatur debit otomatis ke rekening bank Anda sehingga pembayaran ditarik secara otomatis. Dengan begitu, Anda tidak default pada pinjaman Anda karena Anda lupa mengirimkan cek dalam satu bulan.
Penangguhan Pembayaran
IRS mengizinkan rencana 401 (k) untuk memungkinkan Anda menangguhkan pembayaran Anda atas pinjaman 401 (k) dalam keadaan terbatas. Pertama, rencana Anda mungkin memungkinkan Anda berhenti melakukan pembayaran saat Anda melakukan dinas militer. Kedua, jika Anda mengambil cuti dari pekerjaan Anda, Anda dapat menunda pembayaran hingga satu tahun saat Anda tidak bekerja. Namun, ketika Anda kembali, Anda harus melakukan pembayaran lebih besar selama sisa jangka waktu pinjaman atau melakukan pembayaran lump-sum di akhir sehingga pinjaman masih dilunasi dengan pembayaran terakhir yang asli.
Pelunasan Dini
Dalam beberapa keadaan, Anda mungkin ingin atau perlu melunasi pinjaman 401 (k) Anda lebih awal dari jadwal. Misalnya, Anda mungkin ingin melakukan pembayaran tambahan, atau melunasi pinjaman sepenuhnya, jika Anda tiba-tiba mengalami rejeki keuangan dan Anda tidak ingin ketinggalan keuntungan pasar karena 401 (k) dana Anda telah dipinjamkan kepada Anda daripada diinvestasikan di pasar. Atau, jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, apakah itu karena pilihan atau tidak, Anda harus membayar kembali pinjaman secara penuh, biasanya dalam waktu dua bulan setelah pergi. Untuk melakukannya, hubungi lembaga keuangan yang mengelola paket 401 (k) Anda. Ini dapat memberi tahu Anda jumlah persis yang Anda butuhkan untuk menulis cek, apa yang harus dimasukkan pada cek sehingga dikreditkan dengan benar, dan ke mana harus mengirimkan cek.
Konsekuensi dari Default
Jika Anda gagal membayar pinjaman 401 (k) Anda, paket itu memperlakukannya seolah-olah Anda mengambil distribusi sisa saldo yang jatuh tempo. Misalnya, Anda meminjam $ 30.000 dan Anda melunasi sisanya menjadi $ 12.000 sebelum gagal bayar. Anda akan dianggap telah mengeluarkan $ 12.000 dari paket 401 (k) Anda, yang menghasilkan pendapatan kena pajak. Selain itu, jika Anda berusia di bawah 59 ½ tahun, Anda akan berhutang denda penarikan lebih awal 10 persen di atas pajak penghasilan.