Cara Terbaik untuk Berinvestasi Minimum 100K

Tidak ada satu pun cara terbaik untuk menginvestasikan $ 100.000 - karena nilai waktu uang, apa yang berhasil untuk anak berusia 25 tahun tidak pantas untuk seorang pensiunan. Sementara beberapa investor memiliki toleransi risiko yang relatif tinggi, yang lain membutuhkan investasi yang lebih aman dengan pengembalian yang andal. Jumlah $ 100.000 dapat membentuk seluruh modal investasi satu orang sementara hanya 10 persen dari yang lain. Apapun, keragaman investasi adalah kuncinya, dan memilih hanya satu kendaraan untuk menginvestasikan seluruh $ 100.000 dapat berakhir dengan buruk. Beberapa prinsip investasi portofolio umum memiliki penerapan yang luas dan dapat membantu memandu keputusan investasi Anda.

Tidak ada portfolio.credit investasi satu ukuran untuk semua investasi: MagMos / iStock / Getty Images

Risiko, Volatilitas, Diversifikasi, dan Biaya

Investor harus bertujuan menjaga risiko investasi seminimal mungkin untuk pengembalian yang diinginkan. Salah satu cara untuk melakukan ini adalah mengurangi volatilitas portofolio. dengan mendiversifikasi investasi. Sementara investor pemula sering berinvestasi banyak dalam satu atau dua saham panas saat ini, ini salah arah. Portofolio harus mengandung banyak investasi yang berbeda, dengan korelasi minimum di antara mereka - investasi yang tidak mungkin naik dan turun nilainya bersama. Akhirnya, manajemen Anda dan biaya investasi lainnya harus dijaga agar tetap minimum. Karena rata-rata pengembalian pasar saham dalam jangka panjang adalah sekitar 9 persen per tahun, sebuah portofolio dengan biaya manajemen 3 atau 4 persen kemungkinan akan secara signifikan mengungguli portofolio dengan biaya manajemen 1 persen atau lebih baik.

Portofolio Investor Muda: Obligasi

Investor yang lebih muda dapat mengambil risiko yang sedikit lebih besar daripada investor yang lebih tua. Jika Anda berinvestasi untuk masa pensiun dalam 40 tahun, Anda dapat menangani naik turunnya pasar dengan lebih baik daripada investor pensiunan yang mungkin tidak punya waktu untuk pulih dari kerugian pasar yang besar. Portofolio yang masuk akal untuk investor yang lebih muda mungkin 90 persen saham dan 10 persen obligasi. Setiap dekade, persentase obligasi dapat naik 5 atau 10 persen lagi, tergantung pada toleransi risiko investor. Obligasi pemerintah dan obligasi komersial tingkat investasi menyajikan volatilitas yang lebih rendah, sehingga risiko lebih rendah, daripada saham. Seiring bertambahnya usia investor, jatuh tempo obligasi harus dipersingkat. Sementara obligasi dan saham tidak sepenuhnya tidak berkorelasi, portofolio dengan keduanya akan lebih tidak stabil dibandingkan portofolio yang seluruhnya terdiri dari saham.

Portofolio Investor Muda: Saham

Untuk mengurangi korelasi portofolio, beberapa saham, mungkin 75 persen atau lebih jika investor sangat peduli dengan risiko, harus dalam ekuitas saham domestik dan sisanya di saham asing. Portofolio yang terdiri dari dana indeks berbiaya terendah menjaga biaya manajemen seminimal mungkin. Sementara beberapa reksa dana terbang tinggi memiliki biaya manajemen sebesar 3 atau 4 persen, indeks dana yang diperdagangkan di bursa dari sumber berbiaya rendah, seperti Vanguard atau Fidelity, akan memiliki biaya manajemen 0,25 persen atau kurang. Bagilah ETF Anda ke dalam nilai, pertumbuhan, dan dana asing. Anda mungkin juga ingin membagi lebih lanjut dana Anda menjadi dana besar - dana dengan $ 10 miliar atau lebih yang diinvestasikan - dan dana kecil. Semua divisi ini meningkatkan diversifikasi dan mengurangi korelasi.

Portofolio Investor Lama

Ketika seorang investor mendekati masa pensiun, volatilitas dan risiko harus dikurangi lebih lanjut. Seorang pensiunan, misalnya, mungkin memiliki portofolio yang terbagi hampir merata antara saham dan obligasi. Sebagian dari portofolio harus dibiarkan dalam ekuitas yang dapat segera dilikuidasi dengan sedikit risiko - dana pasar uang dan obligasi jangka pendek. Seberapa besar portofolio seharusnya dalam investasi teraman ini tergantung pada toleransi risiko investor, sumber daya lain, dan kesehatan; investor dengan masalah kesehatan harus dapat mengakses dana untuk biaya medis. Investor yang lebih tua yang memiliki rumahnya sendiri dengan hipotek yang dibayar dapat menanggung risiko yang sedikit lebih besar daripada penyewa atau pemilik dengan pembayaran hipotek.