Cara Menghitung PMI pada Pinjaman Konvensional

Hipotek pembayaran rendah membantu peminjam yang kekurangan uang masuk ke rumah. Daripada meletakkan semua cadangan Anda untuk pembelian, Anda dapat menghemat uang muka, membayar minimal 3 persen untuk pinjaman rumah konvensional. Namun, pembayaran uang muka yang rendah membutuhkan asuransi hipotek pribadi untuk melindungi pemberi pinjaman jika Anda gagal bayar. Menghitung PMI di muka dapat membantu Anda memutuskan apakah akan mendapatkan pinjaman uang muka rendah, melunasi PMI secara lump-sum atau menunda sampai Anda telah menghemat 20 persen untuk pembayaran uang muka. Anda dapat menemukan taksiran tarif PMI menggunakan kalkulator daring ramah konsumen yang disediakan oleh perusahaan PMI dan pemberi pinjaman hipotek.

Tarif PMI meningkatkan pembayaran bulanan Anda di house.credit: borzaya / iStock / Getty Images

Pemberi Pinjaman Anda Memberikan Nilai PMI Anda

Tingkat PMI adalah persentase dari jumlah pinjaman asli setiap tahun. Harganya bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman, pinjaman, lokasi dan penyedia PMI. Ukuran uang muka Anda memengaruhi tarif Anda, dengan pembayaran uang muka yang lebih besar mengarah ke tingkat yang lebih rendah. Nilai kredit Anda dan penggunaan yang dimaksudkan untuk properti juga memengaruhi tarif PMI, dengan rumah yang ditempati pemilik memiliki tarif lebih rendah daripada properti investasi. Dengan mempertimbangkan berbagai faktor ini, pemberi pinjaman Anda pada akhirnya menentukan berapa banyak cakupan PMI yang Anda butuhkan dan tarifnya.

Mencari tahu Jumlah Pinjaman Konvensional

Tarif PMI umumnya berkisar antara 0,3 persen dan 1,15 persen. Oleh karena itu, pada pinjaman konvensional yang khas, biayanya mulai dari $ 50 hingga lebih dari $ 100 per bulan. Katakanlah Anda ingin membeli rumah $ 200.000 dengan pinjaman dengan suku bunga tetap dan uang muka 10 persen. Anda memiliki skor kredit 700 dan pemberi pinjaman Anda memberi tahu Anda bahwa tingkat PMI adalah 0,5 persen untuk skenario pinjaman spesifik Anda. Anda dapat mulai menghitung biaya PMI dengan menentukan jumlah pinjaman. Pertama, kurangi jumlah uang muka dari harga rumah: $ 200.000 - ($ 200.000 x.1) = $ 180.000.

Terapkan Nilai Perkiraan PMI

Terapkan tarif PMI 0,5 persen, sebagai angka desimal, ke jumlah pinjaman dengan mengalikan: $ 180.000 x 0,005 = $ 900. Premi PMI tahunan adalah $ 900, yang dapat Anda bayarkan dalam 12 kali cicilan bulanan dengan setiap pembayaran hipotek. Untuk mendapatkan angka bulanan, bagi premi dengan: $ 900/12 = $ 75. Pembayaran PMI bulanan awal Anda adalah $ 75.

Turunkan Nilai PMI Anda

Tingkat risiko pinjaman Anda menurun selama bertahun-tahun saat Anda membayar jumlah pinjaman awal. Karena itu, Anda mungkin membayar tarif PMI awal yang lebih tinggi untuk 10 tahun pertama dan tarif yang lebih rendah pada tahun 11 dan sesudahnya. Undang-undang Federal mewajibkan pemberi pinjaman untuk secara otomatis membatalkan PMI ketika pinjaman Anda dijadwalkan mencapai 78 persen dari jumlah pinjaman awal. Dengan kerjasama pemberi pinjaman Anda, Anda bahkan mungkin dapat menunjukkan bahwa rumah Anda telah menghargai nilainya secara substansial cukup untuk menghilangkan PMI sebelumnya. Ini membutuhkan penilaian rumah. Selain itu, pemberi pinjaman konvensional Anda memungkinkan Anda membayar lump-sum pada penutupan untuk menghilangkan pembayaran PMI bulanan, yang dikenal sebagai PMI yang dibayar-pemberi pinjaman, atau LPMI.