Surat Kredit Vs. Lini Kredit

Letters of credit dan jalur kredit miliki struktur dan tujuan yang berbeda. Garis kredit biasanya ditetapkan untuk penggunaan berkelanjutan selama peminjam terus melakukan pembayaran bulanan, sementara letter of credit biasanya digunakan untuk menjamin pembayaran dalam satu transaksi antara dua bisnis.

Lini Kredit

Garis kredit adalah a pinjaman dari lembaga keuangan baik untuk bisnis atau individu yang memungkinkan penggunaan dana secara bebas hingga batas yang ditentukan. Garis kredit biasanya didukung oleh agunan, dan peminjam dikenakan bunga oleh kreditur atas dana yang telah diakses. Struktur jalur kredit adalah mirip dengan mempertahankan saldo debit pada kartu kredit, dalam hal pinjaman tetap terbuka selama pembayaran yang diperlukan dilakukan sesuai jadwal. Garis kredit aman, bagaimanapun, berbeda dari kartu kredit karena mereka membawa kartu kredit risiko kreditur yang memiliki aset mendukung pinjaman jika peminjam default pada pembayaran.

Penggunaan Jalur Kredit

Jalur kredit sering digunakan oleh bisnis dan perorangan untuk menutupi kekurangan pendapatan dari bulan ke bulan, tetapi dapat digunakan untuk berbagai keperluan mulai dari pembelian peralatan terkait bisnis hingga membayar liburan keluarga.

• Penggunaan individual. Jenis garis kredit yang umum untuk penggunaan individual didukung oleh jumlah ekuitas di rumah dan disebut sebagai jalur kredit ekuitas rumah., Atau HELOC. Pemilik rumah dapat mengakses dana dengan menulis cek atau menggunakan kartu debit yang terhubung ke jalur kredit.

• Penggunaan bisnis. Sebuah bisnis mungkin menggunakan batas kredit untuk mendanai pembelian material secara massal dari vendor yang berbeda pada awal siklus pembuatan untuk produk baru.

Surat kredit

Surat kredit memberikan a jaminan pembayaran dari lembaga keuangan ke penjual barang atau jasa. Dokumen-dokumen ini biasanya digunakan dalam transaksi antar perusahaan yang berlokasi di berbagai negara, tetapi juga dapat digunakan untuk transaksi domestik. Secara umum, surat kredit melibatkan tiga pihak: the penjual / penerima manfaat, itu pembeli, dan bank yang telah menjamin pembayaran. Pihak keempat, disebut sebagai bank penasehat, dapat dimasukkan dalam letter of credit jika penjual mengarahkan pembayaran ke lembaga keuangan. Pembayaran kepada penjual dapat dilakukan oleh pembeli atau bank pembeli. Jika bank melakukan pembayaran, pembeli biasanya memberikan penggantian dari simpanan pada akun.

Contoh: Menggunakan Letter of Credit

Sebuah pabrik di AS membutuhkan 1.000 widget khusus dengan harga $ 300 masing-masing dari pabrik baru di Cina. Untuk memenuhi spesifikasi pesanan, pabrik harus meminjam $ 50.000 untuk modifikasi peralatan. Transaksi berlangsung sebagai berikut:

1. Minta jaminan. Karena kedua pihak belum pernah melakukan bisnis sebelumnya, pemilik pabrik meminta surat kredit kepada pembeli untuk menjamin harga pembelian penuh $ 300.000.

2. Mengamankan pinjaman dan mendirikan bank penasehat. Lembaga keuangan pabrik setuju untuk meminjamkan pabrik $ 50.000 yang diminta selama terdaftar sebagai bank penasehat untuk uang yang dijamin oleh letter of credit.

3. Dapatkan surat kredit. Pembeli mendapatkan surat kredit dari banknya, yang didukung oleh nilai rekening pembeli yang disetor di lembaga tersebut.

4. Lakukan pengiriman dan terima pembayaran. Setelah pesanan selesai dan dikirim, bank penasehat memberikan dokumentasi yang diperlukan untuk pembayaran kepada penjamin pembeli, mengurangi jumlah pinjaman dan biaya terkait pada saat diterima, dan meneruskan saldo kepada penerima.