Daftar Isi:
- Sejumlah Besar Dapat Menurunkan Pembayaran Anda
- Pengurangan Tingkat Bunga dan Modifikasi Pinjaman
- Paket Reduksi Pokok Juga Menurunkan Pembayaran
Karena pemilik rumah mengalami kesulitan keuangan dari waktu ke waktu, pemberi pinjaman hipotek menawarkan mitigasi kerugian pilihan untuk membantu pemilik rumah yang kesulitan mempertahankan rumah mereka. Bahkan pemilik rumah yang tidak dalam kesulitan keuangan mungkin menginginkan cara untuk menurunkan pembayaran bulanan mereka. Refinancing adalah cara paling umum untuk mendapatkan pembayaran hipotek yang lebih rendah. Namun, banyak pemberi pinjaman bersedia untuk memikirkan rencana pembayaran yang lebih baik, tanpa pembiayaan kembali. Keadaan keuangan Anda dan pemberi pinjaman Anda akan menentukan apakah Anda dapat mengurangi pembayaran Anda tanpa membiayai kembali.
Sejumlah Besar Dapat Menurunkan Pembayaran Anda
Biasanya, membayar sebagian besar saldo pokok Anda lebih awal dari jadwal tidak akan mengubah pembayaran bulanan Anda. Namun, meminta menyusun ulang atau amortisasi ulang hipotek Anda dapat mengubah pokok Anda dan pembayaran Anda. Kandidat terbaik untuk opsi ini memiliki sejumlah besar uang untuk diterapkan pada hipotek mereka. Pemberi pinjaman kemudian menghitung ulang pembayaran berdasarkan jumlah pokok yang baru dikurangi, menjadikan pembayaran lebih rendah.
Panggil pemberi pinjaman hipotek Anda atau perusahaan yang menangani pembayaran bulanan Anda, yang dikenal sebagai a perusahaan jasa pinjaman. Ini dapat memeriksa dengan investor pada pinjaman Anda - jika ada - dan memberi tahu Anda apakah recasting diizinkan. Opsi ini jarang dan biasanya tidak dipublikasikan, tetapi jika diizinkan, biaya administrasi tidak terlalu tinggi - biasanya hanya beberapa ratus dolar. Tidak seperti pembiayaan kembali, yang melunasi hipotek lama dengan hasil dari pinjaman baru, perubahan harga tidak mengubah suku bunga pinjaman Anda atau persyaratan dan tidak memerlukan pemeriksaan kredit.
Pengurangan Tingkat Bunga dan Modifikasi Pinjaman
Pemberi pinjaman dapat secara sementara atau permanen mengurangi tingkat hipotek Anda untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda. Penurunan tarif biasanya dicadangkan untuk pemilik rumah yang mengalami kesulitan keuangan. Pemberi pinjaman dan investor pinjaman harus menyetujui pengurangan tarif. Meminta biasanya mengharuskan Anda untuk mengajukan opsi mitigasi kerugian yang lebih besar yang dikenal sebagai a modifikasi pinjaman. Pemerintah federal mensponsori modifikasi pinjaman dan pemberi pinjaman dapat menawarkan program milik mereka sendiri kepada peminjam yang memenuhi syarat. Proses modifikasi seringkali panjang dan berlarut-larut, dan hasilnya tidak dijamin. Anda harus membuktikan bahwa Anda tidak mampu membayar pembayaran Anda saat ini dan tidak memenuhi syarat untuk dibiayai kembali, tetapi masih mendapatkan cukup uang untuk melakukan pembayaran baru yang berkurang. Hubungi pemberi pinjaman Anda dan jelaskan kesulitan keuangan Anda. Jika Anda adalah kandidat yang baik untuk pengurangan tarif, pemberi pinjaman Anda akan menginstruksikan Anda tentang cara mengajukan a paket kesulitan dan aplikasi modifikasi.
Paket Reduksi Pokok Juga Menurunkan Pembayaran
Pilihan lain untuk berjuang pemilik rumah, meskipun lebih jarang, adalah rencana pengurangan utama. Ini tersedia untuk peminjam yang di bawah air pada hipotek mereka. Karena peminjam berutang lebih dari nilai rumah, ekuitas negatif mencegah pembiayaan kembali. Pemberi pinjaman harus bersedia mengurangi saldo pokok hipotek, yang pada dasarnya menurunkan pembayaran bulanan. Meskipun pemerintah federal memiliki program pengurangan pokok, pemberi pinjaman tidak terbuka untuk menurunkan ukuran pinjaman seperti mereka terhadap bentuk-bentuk mitigasi dan modifikasi kerugian lainnya. Anda biasanya harus mengajukan permohonan modifikasi pinjaman dan gagal memenuhi syarat sebelum pemberi pinjaman mempertimbangkan untuk memaafkan bagian dari saldo pinjaman Anda.