Daftar Isi:
Kekhawatiran tentang apa yang harus dilakukan dengan saldo dalam 401 (k) adalah umum setelah kehilangan pekerjaan. Jika Anda sepenuhnya memiliki hak, seluruh saldo adalah milik Anda. Jika tidak, administrator paket akan memotong kontribusi kecocokan majikan yang tidak diinvestasikan dan sisanya akan menyusut. Apa pun itu, Anda memiliki hak untuk memutuskan apa yang harus dilakukan dengan rencana tersebut begitu Anda meninggalkan perusahaan. Jika Anda tidak memenuhi syarat atau memilih untuk tidak meninggalkan 401 (k) Anda dengan mantan atasan Anda, Anda dapat menarik uang keluar dan melakukan sesuatu yang lain dengannya.
Kerangka Waktu Keputusan
Sementara sebagian besar rencana memberi Anda 30 hingga 90 hari untuk mengeksplorasi opsi dan membuat keputusan, kerangka waktu yang tepat mungkin tergantung pada saldo dalam akun dan pada aturan rencana. Jika saldo akun kurang dari $ 5.000, pengusaha dapat meminta Anda untuk mentransfer atau menguangkan begitu periode pengambilan keputusan berakhir. Jika saldo lebih dari $ 5.000, Anda memiliki hak hukum untuk meninggalkan uang dalam paket lama selama yang Anda inginkan.
Ambil Pinjaman 401 (k)
Jika Anda meninggalkan 401 (k) Anda bersama mantan majikan Anda, Anda mungkin dapat menarik uang dengan mengambil pinjaman. Meskipun tidak semua paket menawarkan opsi ini, pinjaman dapat menjadi alternatif yang baik untuk pembayaran tunai. Keuntungan utama adalah bahwa Internal Revenue Service tidak akan membebani hasil pinjaman sebagai pendapatan biasa jika Anda membayar kembali pinjaman secara penuh dalam waktu lima tahun. Kerugiannya adalah jika Anda berusia di bawah 59 ½ tahun dan tidak dapat membayar kembali pinjaman dalam waktu ini, Anda harus membayar pajak penghasilan atas saldo terutang serta biaya penalti 10 persen.
Transfer 401 (k) Dana
Anda dapat menarik uang dari 401 (k) Anda dengan menggulungnya ke 401 (k) majikan baru atau ke rekening pensiun individu tradisional. Jika Anda mentransfer dana dengan rollover langsung, masing-masing opsi ini memungkinkan uang pensiun Anda tetap ditangguhkan pajak. Rollover langsung berarti uang tidak pernah melewati tangan Anda. Alih-alih, Anda mengirimkan permintaan transfer ke wali atau administrator paket dari paket lama Anda, yang kemudian memasukkan uang Anda ke paket baru. Meskipun Anda juga dapat menggulung dana ke Roth IRA, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar pajak penghasilan atas jumlah yang Anda transfer.
Tutup Akun
Pilihan lain adalah meminta pembayaran tunai dan menutup akun. Meskipun ini memberi Anda akses langsung ke uang Anda, ia datang dengan kerugian yang signifikan. Jika Anda lebih muda dari 59 1/2 / tahun, pajak penghasilan dan biaya penalti 10 persen memastikan bahwa Anda akan mendapat jauh lebih sedikit daripada saldo penuh. Misalnya, jika saldo saat ini adalah $ 50.000 dan Anda berada dalam gabungan pajak federal dan negara bagian 30 persen, setelah membayar $ 15.000 pajak dan biaya penalti $ 5.000, pembayaran tunai Anda berkurang $ 20.000.