Daftar Isi:
Ketika Anda memiliki uang dalam rekening pensiun, akan sangat menggoda untuk mengaksesnya ketika Anda mengalami kesulitan keuangan. Dalam beberapa kasus, Anda harus membayar penalti dan pajak untuk menyentuh uang ini lebih awal. Dalam kasus lain, Anda dapat pergi dengan sejumlah uang tanpa khawatir tentang kewajiban pajak.
Akun 401k
Jika Anda memiliki 401k, akan sulit untuk mendapatkan akses ke uang yang Anda butuhkan tanpa membayar pajak. Jika Anda mengeluarkan uang sebelum Anda mencapai usia 59/2, Anda harus membayar denda distribusi awal 10 persen serta membayar pajak atas uang tersebut dengan tarif pajak marjinal Anda. Satu-satunya pengecualian untuk aturan ini adalah jika Anda menggunakan pinjaman 401k, yang memungkinkan Anda untuk meminjam uang dari saldo Anda yang tersedia tanpa membayar pajak.
IRA
Jika Anda memiliki akun pensiun perorangan, Anda tidak dapat mengakses uang lebih awal tanpa membayar pajak. Jika Anda mengambil uang dari akun Anda sebelum 59 1/2, Anda harus membayar denda distribusi awal 10 persen yang sama dengan 401k. Anda juga harus membayar pajak atas uang yang Anda keluarkan pada tingkat marjinal Anda. Pengecualian untuk aturan ini adalah jika Anda mengambil uang untuk biaya pendidikan yang berkualitas atau menggunakan $ 10.000 dari uang itu untuk rumah pertama Anda.
Roth IRA
Jika Anda memiliki Roth IRA, Anda mungkin tidak perlu khawatir tentang hukuman atau pajak saat mengambil uang Anda. Roth IRA didanai dengan uang yang sudah Anda bayar pajak sekali. Ini berarti bahwa Anda selalu dapat mengambil uang yang telah Anda kontribusikan ke Roth IRA kembali lagi tanpa pajak atau penalti. Jika Anda mengambil uang yang telah Anda peroleh dari investasi, maka Anda harus membayar denda distribusi awal 10 persen dan pajak.
Pembayaran Berkala Secara Substansial
Jika Anda ingin mengakses uang Anda sebelum mencapai 59 1/2, Anda dapat menggunakan sistem pembayaran periodik yang secara substansial sama. Ini memungkinkan Anda mengambil uang dari rekening pensiun yang memenuhi syarat, seperti IRA dalam distribusi reguler setiap tahun. Dengan akun ini, Anda harus berhati-hati agar tidak mengambil terlalu banyak karena Anda harus terus berjalan untuk jangka waktu tertentu. Anda harus tetap mengambil distribusi sampai Anda mencapai 59 ½ atau sampai lima tahun berlalu, opsi mana yang lebih lama.