Daftar Isi:
Program pensiun diatur oleh pemberi kerja untuk memberikan penghasilan pensiun kepada karyawan. Kontribusi dibuat ke dalam rencana oleh majikan dan / atau melalui penangguhan gaji karyawan. Rencana yang memenuhi syarat memberikan insentif pajak kepada majikan, dan karyawan tidak dikenakan pajak sampai mereka menerima dana. Paket yang tidak memenuhi syarat memberikan insentif pajak yang lebih sedikit, tetapi lebih fleksibel. Menggulirkan program pensiun membutuhkan analisis pro dan kontra dari rencana baru. Prosesnya sederhana tetapi mungkin perlu waktu untuk diselesaikan.
Evaluasi Opsi Rollover dan Mulai Akun Baru
Langkah
Hubungi administrator program pensiun untuk membahas persyaratan penarikan dari program tersebut. Terkadang informasi ini dapat ditemukan di situs web lembaga keuangan yang mengelola rencana tersebut. Periksa pernyataan Anda untuk situs web. Sebagian besar rencana mengharuskan Anda mencapai usia pensiun tertentu dan / atau terpisah dari perusahaan sebelum Anda diizinkan untuk menggulingkan aset dari paket. Beberapa paket yang tidak memenuhi syarat mungkin tetap ada (tidak diperpanjang) dan memungkinkan Anda untuk menarik dana pada usia pensiun, tetapi tidak sebelumnya.
Langkah
Putuskan kemana Anda harus menggulirkan program pensiun ke. Panduan IRS untuk rollover menunjukkan berbagai jenis rencana pensiun dan rencana baru yang dapat digulirkan. Jenis pensiun yang Anda miliki akan ditulis pada pernyataan Anda atau pada dokumentasi yang Anda terima ketika Anda mendaftar dalam program. Diskusikan tujuan dan situasi keuangan Anda dengan penasihat keuangan untuk membantu memilih rencana yang tepat. Pahami bagaimana rencana baru bekerja dan jenis investasi yang akan diinvestasikan. Tanyakan tentang pro dan kontra dari rollover vs. mempertahankan pensiun serta biaya atau komisi yang dibebankan pada akun baru.
Langkah
Mulai akun untuk memindahkan pensiun. Lembaga keuangan yang mengendalikan akun baru akan menyediakan formulir untuk diisi dan ditandatangani. Beberapa program pensiun memerlukan formulir rollover sendiri, jadi temui administrator paket Anda saat ini. Ikuti instruksi untuk mengisi formulir dengan hati-hati. Rollover langsung dari satu institusi ke institusi lain menghindari perpajakan saat bepergian. Berikan kepada penasihat keuangan yang baru salinan laporan terbaru Anda. Jika membuka akun online, informasi yang sama masih akan dibutuhkan.
Langkah
Jangan khawatir jika rollover yang sebenarnya membutuhkan waktu beberapa minggu untuk selesai. Beberapa institusi memproses rollover dari dana pensiun mereka hanya setiap tiga bulan. (Mereka dengan hati-hati melikuidasi aset dan menutup akun Anda.). Tindak lanjuti dengan program pensiun Anda untuk memastikan rollover selesai dengan benar. Setiap jumlah residu yang disebabkan oleh dividen harus ditransfer ke akun baru. Jika program pensiun Anda mengirimkan cek untuk dana Anda kepada Anda, segera bawa ke penasihat keuangan baru Anda, karena rollover harus diselesaikan dalam waktu 60 hari untuk menghindari penalti pajak.