Daftar Isi:
- Berbagai Alasan untuk Membeli Bersama
- Semakin Banyak Penghasilan, Meriah
- Membuktikan Penghasilan dan Menghitung Utang
- Masalah Kredit
- Membeli Properti Multi-Unit
Berbagi rumah dengan keluarga lain biasanya juga berarti memecah biaya perumahan. Pemberi pinjaman hipotek memungkinkan Anda untuk menggabungkan dua pendapatan keluarga untuk membeli rumah, asalkan kedua rumah tangga memenuhi persyaratan kualifikasi minimum. Pemberi pinjaman dapat meminta kedua keluarga untuk memiliki hak kepemilikan yang sama. Namun, masalah hak milik, penggunaan properti, dan alokasi biaya pemilik rumah harus didiskusikan antara pembeli di muka dan dengan seorang pengacara.
Berbagai Alasan untuk Membeli Bersama
Keluarga yang tidak terkait dapat memperoleh hipotek untuk membeli tempat tinggal utama, seperti rumah keluarga tunggal yang cukup besar untuk kedua rumah tangga atau dupleks untuk perumahan terpisah. Dua keluarga mungkin juga ingin membeli rumah kedua, seperti properti liburan untuk dibagikan sepanjang tahun. Keluarga juga dapat berinvestasi dalam properti sewaan yang mereka perbaiki dan jual untuk keuntungan atau sewa kepada penyewa. Jenis properti dan status hunian peminjam memengaruhi kualifikasi hipotek dan persyaratan pendapatan.
Semakin Banyak Penghasilan, Meriah
Anda dapat meningkatkan daya beli Anda dengan menunjukkan lebih banyak pendapatan pada aplikasi hipotek Anda. Namun, pemberi pinjaman membandingkan penghasilan Anda dengan beban utang Anda, oleh karena itu, banyak pendapatan tidak selalu menjamin lebih banyak daya beli jika peminjam membawa terlalu banyak utang. Pemberi pinjaman membutuhkan rasio utang terhadap pendapatan yang sehat, biasanya antara 28 persen dan 33 persen, untuk biaya terkait perumahan, dan 36 persen hingga 41 persen untuk biaya perumahan dan non-perumahan. Ini memastikan bahwa setiap keluarga mampu membayar bagian dari pembayaran perumahan.
Membuktikan Penghasilan dan Menghitung Utang
Penghasilan untuk semua peminjam harus stabil, dapat diverifikasi, dan didokumentasikan. Semua peminjam memberikan setidaknya dua tahun pajak penghasilan, potongan pembayaran baru-baru ini atau bukti penghasilan tahun berjalan dan informasi kontak yang dapat digunakan oleh pemberi pinjaman untuk memverifikasi stabilitas pekerjaan, jam kerja dan tingkat pembayaran. Semua peminjam tidak perlu memiliki penghasilan untuk berada di aplikasi pinjaman; Namun, utangnya masih diperhitungkan. Sebagai contoh, jika dua dari empat pelamar tidak bekerja atau hanya bekerja serabutan dan secara sporadis, pemberi pinjaman menghapus informasi pendapatan mereka, tetapi memasukkan utang individu mereka ketika menghitung DTI.
Masalah Kredit
Selain menggabungkan pendapatan semua peminjam dan mengimbangi pendapatan dengan utang, pemberi pinjaman mempertimbangkan nilai kredit semua orang. Pemberi pinjaman memberikan pinjaman berdasarkan kredit yang paling lemah. Misalnya, jika tiga dari empat peminjam memiliki skor kredit dalam kisaran 700 tinggi dan satu peminjam memiliki skor 620, pemenuhan persyaratan dasar pemberi pinjaman dan tingkat bunga hipotek pada skor 620. Tergantung pada pendapatan yang diperlukan untuk memenuhi syarat, keluarga mungkin lebih baik meninggalkan pemohon dengan kredit yang buruk dari aplikasi pinjaman untuk mendapatkan persyaratan yang lebih baik.
Membeli Properti Multi-Unit
Keluarga menghadapi pedoman yang lebih ketat ketika membeli properti dua hingga empat unit, juga dikenal sebagai rumah keluarga. Uang muka tipikal untuk properti tersebut adalah 20 persen jika keluarga menempati properti dan 25 persen turun jika tidak. Itu karena pinjaman membawa tingkat risiko yang lebih tinggi karena biaya perawatan, kemungkinan kekosongan dan hilangnya pendapatan sewa. Pembeli properti multi-keluarga juga harus memiliki lebih banyak cadangan - biasanya enam atau 12 bulan biaya perumahan. Program perumahan federal, negara bagian dan kota tertentu dapat membantu keluarga membeli properti multi keluarga untuk digunakan sebagai tempat tinggal utama. Pinjaman ini terkadang bekerja bersama dengan pinjaman yang didukung pemerintah dan mungkin memerlukan pembayaran uang muka yang lebih rendah.