Daftar Isi:
- Tabungan Pensiun Tidak Berkualitas
- Paket Pensiun yang Disponsori Perusahaan
- Pengaturan Pensiun Perorangan
- Penarikan Dana Pensiun
Bagi banyak orang Amerika, tabungan pensiun dapat menjadi salah satu aset terbesar mereka. Namun, banyak dari dana pensiun itu diinvestasikan dalam akun yang diuntungkan pajak seperti IRA dan paket 401k. Jenis rekening pensiun ini diatur oleh IRS. Penarikan uang dari 401k atau IRA mungkin terbatas atau memiliki konsekuensi pajak yang signifikan.
Tabungan Pensiun Tidak Berkualitas
Ketika kebanyakan orang berpikir tentang tabungan pensiun, mereka memikirkan rencana 401k atau 403b dan berbagai jenis IRA. Namun, beberapa orang menyimpan uang untuk pensiun dengan cara lain. Biasanya, uang yang diinvestasikan dalam rekening bank biasa atau rekening pialang tidak tunduk pada batasan penarikan, dan jumlah penuh dapat ditarik kapan saja.
Paket Pensiun yang Disponsori Perusahaan
Banyak rencana pensiun yang disponsori majikan seperti rencana 401k dan rencana 403b memiliki ketentuan yang melarang karyawan untuk menarik dana dari rencana sementara dipekerjakan dengan perusahaan yang mensponsori rencana tersebut. Beberapa paket menawarkan fitur penarikan dalam-layanan yang memungkinkan karyawan mengambil sebagian dari tabungan pensiunnya saat masih bekerja di perusahaan. Setiap penarikan seperti itu dikenakan pajak penghasilan biasa dan, jika dilakukan sebelum usia 59 1/2, denda 10 persen. Selain itu, program pensiun manfaat pasti, atau pensiun, dapat membatasi jumlah yang dapat dihapus dari program atau mengharuskan penarikan dilakukan sebagai pembayaran pensiun berkala. Rujuk ke dokumentasi rencana Anda untuk mengetahui rincian program pensiun Anda.
Pengaturan Pensiun Perorangan
Rekening pensiun individu (IRA) memungkinkan penarikan kapan saja. Penarikan tidak terbatas dan jumlah penuh dapat ditarik. Namun, dengan pengecualian IRA Roth, semua penarikan dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa. Selain itu, semua tipe IRA mengenakan denda 10 persen pada penarikan awal yang dilakukan oleh pemilik akun di bawah usia 59 1/2. Roth IRA memungkinkan penarikan bebas pajak untuk orang di atas usia 59 1/2 selama akun telah dibuka dan didanai setidaknya selama lima tahun.
Penarikan Dana Pensiun
Dengan pengecualian dari rencana yang disponsori majikan yang membatasi jumlah yang dapat dihapus dari rencana oleh karyawan, tidak ada batasan pada jumlah tabungan pensiun yang dapat Anda tarik. Uang di rekening pensiun adalah uang Anda, jadi tidak ada batasan untuk menariknya. Namun, penting untuk mempertimbangkan implikasi pajak yang mungkin terjadi dari penarikan apa pun, karena hal itu dapat menghabiskan banyak uang. Pertanyaannya bukan berapa banyak Anda bisa menarik, tetapi berapa biaya penarikan Anda.