Perbankan Komersial Vs. Perbankan Pribadi

Perbankan pribadi, kadang-kadang disebut perbankan ritel karena layanan ritel yang ditawarkan kepada konsumen, berbeda dari perbankan komersial dalam beberapa cara. Produk dan layanan keuangan yang tersedia untuk individu berbeda dari yang ditawarkan ke lembaga. Selain produk dan layanan yang tersedia dan jenis pelanggan yang dilayani, perbankan komersial dan perbankan ritel sering berbeda dalam jumlah total yang disetor oleh masing-masing pelanggan. Setoran perbankan pribadi umumnya jauh lebih kecil daripada simpanan nasabah bank komersial.

Berbagai jenis bank menawarkan tingkat layanan yang berbeda.

Pelanggan

Secara umum, pelanggan bank ritel adalah individu atau keluarga dengan simpanan kurang dari $ 100.000. Beberapa bank menawarkan kelas perbankan ritel terpisah untuk pelanggan dengan simpanan lebih dari $ 100.000 yang disebut perbankan swasta. Pelanggan perbankan komersial berkisar dari bisnis kecil hingga bisnis sangat besar dan korporasi seperti Boeing, Microsoft, Walt Disney, atau institusi besar lainnya. Dalam beberapa kasus, pelanggan komersial mungkin merupakan bank lain.

Pinjaman

Pinjaman yang dibuat oleh bank pribadi termasuk pinjaman pribadi, hipotek dan pinjaman mobil. Secara umum, pinjaman ini jauh lebih kecil daripada pinjaman yang ditawarkan oleh bankir komersial. Namun, beberapa pinjaman untuk usaha kecil seringkali memiliki ukuran yang sama dengan beberapa hipotek. Bank-bank komersial menawarkan pinjaman yang lebih besar dan jalur kredit yang memungkinkan perusahaan bertahan dalam bisnis. Sebagai contoh, sebuah perusahaan dengan produk yang sangat lama, seperti pesawat terbang, mungkin memerlukan jalur kredit untuk memenuhi penggajian sampai menerima pembayaran untuk produk-produknya.

Jenis Akun

Baik perbankan komersial maupun perbankan pribadi menawarkan rekening giro. Namun, rekening tabungan pribadi umumnya jauh lebih kecil daripada rekening di mana perusahaan besar menempatkan cadangan kas mereka. Ada beberapa jenis akun komersial, termasuk deposito tetap, rekening berbunga mirip dengan sertifikat deposito perbankan (CD) ritel, dan deposito saat ini, rekening yang umumnya tidak membayar bunga atas uang dalam rekening.

Profitabilitas

Karena jumlah uang yang terlibat, perbankan komersial seringkali dapat lebih menguntungkan bagi lembaga keuangan besar. Namun, ada juga lebih banyak risiko karena potensi kerugian yang lebih besar. Potensi kerugian dari perbankan pribadi jauh lebih kecil, sehingga risikonya lebih rendah. Namun, mereka umumnya juga menawarkan keuntungan yang lebih rendah untuk lembaga keuangan besar.

Penerimaan Risiko

Orang atau organisasi dengan simpanan yang sangat besar, seperti beberapa klien komersial dan beberapa pelanggan perbankan swasta, seringkali lebih bersedia untuk menerima risiko yang lebih tinggi dengan investasi bank. Penerimaan risiko ini kadang-kadang dapat menyebabkan keuntungan tinggi, tetapi juga dapat menyebabkan kerugian besar. Beberapa bank komersial menawarkan pelanggan mereka akses ke dana lindung nilai yang tidak diatur. Akses dana lindung nilai, serta akses ke investasi berisiko tinggi / berisiko tinggi lainnya, tidak tersedia untuk sebagian besar pelanggan perbankan ritel.