Apa yang Terjadi pada 401k saya Ketika Saya Keluar dari Pekerjaan?

Ketika Anda meninggalkan pekerjaan, uang yang Anda kontribusikan ke 401 (k) dan bagian pribadi dari kontribusi majikan adalah milik Anda. Anda dapat meninggalkannya dengan mantan majikan Anda, memasukkannya ke dalam rencana 401 (k) majikan baru Anda, memindahkannya ke Akun Pensiun Perorangan atau menguangkan akun. Namun, sebelum Anda dapat membuat keputusan berdasarkan informasi tentang apa yang harus dilakukan, pahami apa yang melibatkan setiap pilihan, serta konsekuensinya.

Jika Anda memperpanjang 401 (k), uang Anda akan terus bertambah. Kredit: jerry2313 / iStock / Getty Images

Tinggalkan 401 (k) Anda Di Belakang

Jika 401 (k) Anda memiliki saldo setidaknya $ 5.000, Anda dapat membiarkan uang terus tumbuh sementara atau secara permanen dalam rencana mantan majikan Anda. Meskipun ini bisa menjadi pilihan yang baik jika dana saat ini berkinerja baik, ia memiliki kekurangan yang dapat mempengaruhi investasi Anda dalam jangka panjang. Anda tidak akan dapat memberikan kontribusi lebih lanjut, dan beberapa program membebankan biaya pemeliharaan tambahan kepada mantan karyawan. Selain itu, beberapa orang mungkin berhenti memonitor dana yang ditinggalkan oleh majikan lama. Ini bisa memiliki pengaruh negatif yang signifikan jika rencana mulai berkinerja buruk.

Gulung menjadi 401 Baru (k)

Anda dapat mentransfer dana dalam 401 (k) lama Anda ke dalam rencana perusahaan baru jika menerima rollover. Tidak ada biaya yang terkait dengan rollover 401 (k). Anda cukup mengisi dan mengirimkan permintaan rollover ke administrator paket dari rencana lama Anda. Setelah dana mencapai akun baru Anda, mereka akan menambah saldo. Namun, jika paket baru memiliki masa tunggu, Anda tidak akan dapat menggunakan opsi ini sampai Anda memenuhi syarat.

Buka Akun Pensiun Perorangan

Anda juga dapat menggulung 401 (k) dana ke IRA tradisional atau Roth. Tidak ada masa tunggu, dan IRA memberi Anda lebih banyak opsi investasi daripada 401 (k). Namun, bisa ada implikasi pajak penghasilan. Agar dana yang Anda masukkan ke IRA tradisional tetap ditangguhkan pajak, administrator paket dari mantan majikan Anda harus melakukan transfer, atau Anda harus menyetor cek pembayaran tunai dalam waktu 60 hari. Jika Anda mentransfer 401 (k) dana ke Roth IRA, Anda harus memasukkan jumlah yang Anda transfer pada SPT tahunan Anda. Namun, setiap uang yang Anda bayar pajak penghasilan sekarang akan terus tumbuh bebas pajak.

Uang Tunai Dana

Menutup 401 (k) Anda dan mengambil pembayaran tunai akan memicu tagihan pajak penghasilan - dan jika Anda lebih muda dari 59 1/2 tahun, tambahan biaya penalti 10 persen. Selain mendapatkan kurang dari saldo penuh akun Anda, Anda akan kehilangan bunga di masa depan yang mungkin dihasilkan oleh akun. Misalnya, jika saldo adalah $ 30.000, Anda berusia 29 tahun dan berada dalam gabungan pajak federal dan negara bagian 30 persen, Anda akan membayar $ 12.000 dalam bentuk pajak dan denda dan dibiarkan hanya dengan $ 18.000. Namun, jika Anda memilih opsi lain dan uang tumbuh pada tingkat lima persen, Anda akan memiliki $ 173.754 di dana pensiun Anda pada usia 65.