Peran Perbankan Ritel

Bank memainkan banyak peran berbeda dalam ekonomi lokal dan global. Perbankan ritel adalah bagian dari perbankan yang berhubungan dengan pelanggan individu dan bisnis kecil. Sebaliknya, bank komersial berurusan dengan bisnis besar dan perusahaan. Perbankan ritel, dibandingkan dengan jenis-jenis bisnis ritel lainnya, masih tertinggal jauh dalam menghasilkan produk-produk inovatif. Hal ini sebagian disebabkan oleh sifat bisnis perbankan secara keseluruhan. Eceran perbankan di banyak negara, jika tidak sebagian besar, menganut filosofi perbankan yang konservatif. Pesan tersebut digaungkan oleh Tang Shuangning, wakil ketua Komisi Regulasi Perbankan China, ketika ia menantang bank-bank Cina untuk menghasilkan produk-produk inovatif agar tetap kompetitif.

Layanan yang ditawarkan oleh bank Ritel

Bank ritel menawarkan berbagai layanan penting bagi pelanggan mereka. Sektor perbankan ritel sering digambarkan sebagai perbankan pasar-massa yang khas, menawarkan layanan seperti tabungan dan rekening giro dan semua jenis pinjaman pribadi, termasuk pinjaman mobil dan pinjaman pelajar. Bank ritel juga menawarkan layanan hipotek, layanan debit dan kartu kredit, dan layanan ATM - yang semuanya telah menjadi sangat penting bagi konsumen saat ini.

Apa peran yang dimainkan bank ritel dalam perekonomian?

Bank ritel memainkan peran penting dalam ekonomi rumah mereka, dan aktivitas mereka juga berimplikasi pada ekonomi global. Mereka menawarkan fungsi kredit kritis, yang sebagian besar mendorong pertumbuhan ekonomi di ekonomi mereka. Ketika masalah menghantam sektor perbankan ritel, hasilnya seringkali merupakan keadaan ekonomi yang mengerikan bagi perekonomian secara keseluruhan. Ketika bank ritel gagal, kredit sedikit atau tidak ada tersedia untuk pencari kredit, dan kegiatan ekonomi menjadi tertekan.

Bank Ritel dan krisis Sub-prime

Sebuah tantangan besar bagi perbankan ritel muncul pada akhir 2008. Bank-bank ritel serta bank-bank komersial telah memberikan hipotek sub-prime kepada konsumen yang tidak memenuhi syarat untuk ukuran pinjaman yang mereka terima. Meskipun proses ini menghasilkan banyak ledakan perumahan awal abad ke-21, akhirnya pinjaman menjadi terlalu rumit bagi peminjam untuk membayar kembali. Masalah ini menyebabkan gagal bayar pinjaman di seluruh Amerika Serikat dan menyebabkan banyak kegagalan bank, tidak hanya di Amerika Serikat tetapi di seluruh dunia. Ini menghasilkan kemunduran serius dalam ekonomi global dan menyebabkan krisis ekonomi dan keuangan yang mendominasi lanskap politik pada awal 2009.

Perbankan Ritel dan masalah Konsolidasi

Beberapa bank beralih ke konsolidasi sebagai cara memangkas biaya untuk bertahan dari kondisi ekonomi yang sulit. Seringkali konsolidasi berfungsi sebagaimana dimaksud, tetapi juga memiliki keterbatasan. Undang-undang federal melarang bank tunggal di Amerika Serikat memegang lebih dari 10 persen pasar pelanggan A.S. Ketika bank bergabung, mereka juga mendapatkan keuntungan di basis pelanggan mereka. Beberapa bank di Amerika Serikat mendekati tanda 10 persen, jadi bagi bank-bank itu, konsolidasi lebih lanjut mungkin bukan cara untuk menyelesaikan masalah mereka.

Apa masa depan Perbankan Ritel?

Sementara bank ritel memiliki andil dalam masalah mereka, diantisipasi bahwa dengan masuknya modal besar-besaran ke dalam sektor perbankan dan jasa keuangan oleh program stimulus ekonomi pemerintah federal, sebagian besar bank ritel akan bertahan, dan bank ritel yang lebih kecil mungkin berusaha untuk bergabung dengan bank lain. Bank ritel untuk bertahan hidup akan menjadi orang-orang yang mengambil risiko lebih sedikit sambil mengutamakan pelanggan mereka. Poin seperti itu ditekankan oleh seorang analis perbankan keuangan Rick Spitler, ketika ia menegaskan bahwa "lembaga-lembaga terkemuka akan menjadi lembaga yang melakukan pekerjaan terbaik dalam menyelidiki perbedaan-perbedaan yang menonjol dalam preferensi pelanggan dan menyesuaikan respons mereka sesuai dengan itu." (Lihat tautan terlampir pada "Keterampilan Bertahan Hidup Baru"). Jadi, sangat penting bagi bank untuk meningkatkan layanan pelanggan mereka dan memotong strategi peminjaman yang ganas, khususnya dalam bidang minat pada kartu kredit.