Daftar Isi:
Sebuah Akun Pensiun Perorangan, yang disebut sebagai IRA, menawarkan keuntungan pajak untuk membantu Anda menabung untuk masa pensiun. IRA bertindak seperti keranjang untuk menampung berbagai jenis investasi dan aset. Salah satu opsi investasi yang dapat Anda pegang dalam IRA adalah a Sertifikat deposito. CD adalah rekening tabungan berjangka waktu yang menawarkan tingkat bunga yang ditetapkan untuk periode tertentu.
Pengurangan Pajak
Jika Anda memiliki IRA Tradisional, kontribusi apa pun ke akun adalah pengurangan pajak. Jumlah yang Anda investasikan dalam CD IRA Anda menurunkan penghasilan kena pajak Anda. Jika Anda memiliki Roth IRA, tidak ada pengurangan pajak untuk kontribusi Anda, tetapi bunga yang diperoleh dari CD bertambah bebas pajak, asalkan Anda menunggu sampai usia pensiun untuk mulai melakukan penarikan.
Perlindungan
Baik CD tradisional maupun CD IRA memiliki cakupan Federal Deposit Insurance Corporation hingga $ 250.000. Cakupan untuk masing-masing pemegang akun adalah per bank, tidak per akun. Misalnya, jika Anda memiliki CD $ 200.000 dan $ 100.000 dalam rekening giro di bank yang sama, $ 50.000 tidak diasuransikan.
Penarikan dan Denda
Seperti CD tradisional, hukuman penarikan awal berlaku jika Anda menarik dana sebelum CD IRA jatuh tempo. Hukuman bervariasi tergantung pada bank dan durasi CD. Jika Anda di bawah usia 59 1/2 dan melakukan penarikan lebih awal, Anda juga akan menghadapi denda pajak 10 persen dari Internal Revenue Service jika Anda tidak mentransfer uang ke IRA lain. Jika Anda memiliki CD IRA tradisional, Anda akan membayar pajak penghasilan pada jumlah distribusi. Jika itu CD Roth IRA, Anda akan membayar pajak penghasilan pada pendapatan bunga jika Anda melakukan penarikan sebelum usia 59 1/2.
Pro dan kontra
CD IRA menawarkan keandalan dan kepastian. Tidak seperti opsi investasi lain dalam IRA, seperti saham, Anda tahu persis apa yang akan Anda hasilkan. CD IRA juga menghilangkan banyak biaya yang terkait dengan investasi pensiun lainnya, termasuk komisi broker dan biaya manajemen aset.
Namun, meskipun CD dapat diandalkan dan stabil, pertumbuhan umumnya lebih lambat daripada opsi investasi lainnya. CD juga rentan terhadap inflasi. Karena ketentuan IRA CD umumnya selama beberapa tahun, Anda terkunci ke tingkat itu bahkan jika suku bunga naik.