Daftar Isi:
Cara Pensiun Dini pada 401k Tanpa Hukuman. Biasanya, jika Anda menarik uang dari rencana pensiun 401k Anda sebelum usia 59 1/2, Anda membayar pajak penghasilan atas penarikan dan penalti 10 persen. Namun, jika Anda ingin pensiun dini dengan 401k tanpa penalti, Anda dapat menghindarinya dengan menarik uang dalam apa yang akan dianggap sebagai "pembayaran yang secara substansial setara" yang tersebar sepanjang sisa hidup Anda.
Langkah
Bagilah jumlah ekuitas yang dibangun di 401k Anda dengan jumlah tahun yang tersisa dalam harapan hidup Anda. Misalnya, jika Anda berusia 50 tahun dan memiliki $ 250.000 dalam 401k Anda, harapan hidup Anda akan memiliki sekitar 25 tahun tersisa, untuk penarikan bebas penalti sebesar $ 10.000 per tahun.
Langkah
Kunjungi bank atau penasihat keuangan Anda untuk membahas pengaturan rencana anuitas yang akan membuat Anda menarik jumlah uang yang diperlukan setiap tahun.
Langkah
Terus menerima anuitas Anda tanpa menyesuaikan jumlah yang Anda bayarkan setiap tahun, kecuali jika itu mutlak diperlukan. Jika pembayaran Anda turun di bawah ambang batas yang ditetapkan, Internal Revenue Service akan mencari biaya 10 persen yang ingin Anda hindari.
Langkah
Pensiun pada 401k Anda lebih awal dengan menunggu sampai Anda mendekati usia 59 1/2 mungkin. Tidak hanya akan meningkatkan jumlah anuitas Anda, itu juga akan memudahkan Anda untuk menyesuaikan jumlah pembayaran tahunan ke bawah tanpa penalti.Peraturan IRS menyatakan Anda akan menghadapi hukuman 10 persen jika Anda menyesuaikan jumlah pembayaran tahunan dalam 5 tahun pertama dari rencana Anda, tetapi Anda dibebaskan dari teknis ini setelah usia 59 1/2.
Langkah
Faktor pernikahan menjadi persamaan. Jika pasangan menikah memutuskan untuk menarik pembayaran tahunan bersama dan satu pasangan meninggal dunia, aturannya berubah. Jika almarhum berusia 59 ½ atau lebih muda, atau jika pembayaran telah diambil setidaknya selama 5 tahun, anggota pasangan yang masih hidup berhak menyesuaikan kembali pembayaran tanpa penalti.