Daftar Isi:
Mengetahui jenis rekening pensiun individu (IRA) yang Anda miliki adalah penting, baik dari perspektif perencanaan pajak maupun dari perspektif tabungan pensiun. IRA tradisional dan Roth memiliki keunggulan masing-masing, dan mengetahui mana yang Anda miliki memungkinkan Anda untuk membuat pilihan cerdas dengan dana pensiun Anda di masa mendatang.
Konfirmasi Perdagangan
Anda harus menerima konfirmasi perdagangan setiap kali Anda melakukan pembelian atau menyelesaikan perdagangan dalam IRA Anda. Konfirmasi perdagangan itu mencantumkan nomor akun untuk IRA, tetapi itu juga harus mencantumkan jenis akun yang Anda miliki. Misalnya, bagian atas konfirmasi perdagangan Anda mungkin mencantumkan nomor akun 123456-789, diikuti dengan kata-kata "Roth IRA." Periksa pernyataan konfirmasi dengan hati-hati, karena jenis IRA mungkin terdaftar di tempat yang berbeda tergantung pada perusahaan pialang atau perusahaan reksa dana yang Anda gunakan.
Ringkasan Kontribusi Tahunan
Administrator IRA Anda harus mengirimkan Anda ringkasan kontribusi tahunan setiap tahun. Ringkasan kontribusi ini mencantumkan jumlah yang Anda masukkan ke IRA tradisional atau Roth serta tanggal Anda memberikan kontribusi tersebut. Jika Anda menyumbangkan sejumlah uang untuk IRA tradisional dan sebagian ke Roth, pelarian itu akan dicantumkan pada ringkasan kontribusi. Jika Anda menyumbangkan uang untuk beberapa IRA yang berbeda, Anda harus menerima ringkasan akhir tahun untuk masing-masing akun tersebut.
IRA tradisional
Jika Anda menentukan bahwa Anda memiliki IRA tradisional, Anda dapat mengambil pengurangan pajak untuk jumlah yang Anda masukkan ke dalam akun. Simpan salinan ringkasan kontribusi Anda dan gunakan informasi itu ketika Anda mengajukan pajak. Berkontribusi ke IRA tradisional dapat menurunkan penghasilan kena pajak Anda, sehingga menurunkan kewajiban pajak Anda dan membuatnya lebih mudah untuk ditabung. Uang yang Anda masukkan ke IRA tradisional tumbuh berdasarkan pajak yang ditangguhkan, dan Anda hanya membayar pajak atas uang itu ketika Anda mulai mengeluarkannya di masa pensiun.
Roth IRA
Jika ringkasan kontribusi Anda dan konfirmasi perdagangan menunjukkan Anda memiliki Roth IRA, Anda tidak berhak atas pengurangan ketika Anda mengajukan pajak. Namun, Anda dapat menikmati penarikan bebas pajak dari akun saat pensiun. Dalam jangka panjang, penarikan bebas pajak ini bisa lebih berharga daripada pengurangan pajak di muka, terutama jika tarif pajak naik pada tahun-tahun sebelum Anda berencana pensiun.