Daftar Isi:
Meskipun tampaknya wajar bahwa pemilik akun gabungan yang masih hidup akan mendapatkan kendali penuh atas dana setelah kematian pemilik lainnya, semuanya tergantung pada jenis akun bersama yang Anda miliki. Sangat penting untuk memahami jenis ketentuan bertahan hidup yang terkait dengan akun Anda sejak dini untuk menghindari komplikasi di masa depan. Selain itu, Anda dapat mempertimbangkan jenis akun lain yang memiliki manfaat dari akun bersama tetapi meminimalkan kebingungan.
Penyewa Gabungan dengan Hak Bertahan Hidup
Ketika Anda memiliki akun bersama dengan hak untuk bertahan, baik Anda dan orang yang dengannya Anda telah membuka akun adalah pemilik dana yang sama di dalam akun tersebut, dan setelah kematian seseorang yang lain menjadi satu-satunya pemilik dana tersebut. Sering kali, pemilik akun yang masih hidup hanya perlu menunjukkan kepada bank sertifikat kematian orang yang meninggal untuk mengklaim hak penuh atas rekening tersebut. Menurut Bankrate, dengan sebagian besar bank, jika pasangan Anda meninggal, Anda dapat terus menarik diri dari akun sebelum memberikan sertifikat kematian kepada bank karena Anda berdua adalah 100% pemilik akun.
Penyewa yang Sama
Jika Anda memiliki penyewa bersama dalam rekening bersama, Anda dan rekan pemilik akun dapat menentukan kepada siapa bagian uang Anda secara individu harus dibiarkan dalam surat wasiat Anda. Dengan penyewa dalam akun bersama, pemilik akun yang masih hidup mungkin harus menunggu sampai kehendak telah dilakukan sebelum melakukan penarikan atau tagihan. Pengacara perencanaan perumahan Martin Shenkman mengatakan bahwa, tergantung pada negara bagian, pemilik yang masih hidup mungkin harus menunggu izin pajak juga.
Peringatan
Jika Anda adalah pemilik akun gabungan yang bertahan dan Anda bukan pasangan yang meninggal, Anda dapat mengalami pemicu pajak jika Anda menarik lebih dari $ 13.000 per tahun dari akun. Apa pun yang melebihi jumlah itu dianggap sebagai hadiah, dan Anda mungkin diharuskan membayar pajak untuk itu. Pemilik bersama yang belum menikah harus berkonsultasi dengan akuntan tentang distribusi dana dan dampak pajak yang mungkin dihadapi mitra yang masih hidup setelah menjadi pemilik tunggal akun tersebut.
Pertimbangan
Aturan survivorship untuk akun bersama berbeda-beda di setiap negara, jadi sangat penting bagi Anda untuk memeriksa dengan lembaga keuangan Anda tentang survivorship dan penalti pajak saat Anda menyiapkan akun Anda. Karena kemungkinan komplikasi dalam distribusi dana setelah kematian dengan rekening bersama, Bankrate merekomendasikan alternatif, seperti menentukan penerima manfaat langsung dari rekening; surat kuasa yang tahan lama untuk kasus-kasus tertentu (seperti sakit atau cacat), atau perwalian.