Daftar Isi:
Pemberi pinjaman sering akan meminta laporan keuangan pribadi untuk mendukung keputusan mempertahankan atau memperluas dana tambahan pada batas kredit. Laporan keuangan pribadi menyajikan informasi mengenai aset, kewajiban, sumber pendapatan dan pengeluaran individu. Verifikasi bahwa Anda menggunakan formulir laporan keuangan pribadi yang tepat dengan pemberi pinjaman Anda. Selain itu, pemberi pinjaman dapat meminta Anda memberikan dokumentasi untuk mendukung informasi yang terkandung dalam pernyataan, seperti laporan bank, penilaian real estat, potongan pembayaran saat ini dan laporan pinjaman hipotek.
Langkah
Lengkapi informasi pengenal di bagian atas laporan keuangan pribadi. Jika pernyataan itu untuk Anda dan pasangan Anda, sertakan informasi identifikasi untuk Anda masing-masing.
Langkah
Daftarkan setiap aset di bagian yang disediakan. Rumah Anda dan real estat lain yang dimiliki harus terdaftar pada nilai pasar saat ini. Neraca saat ini dari semua rekening pensiun, rekening investasi dan rekening bank, serta nilai penyerahan tunai dari semua polis asuransi jiwa, dimasukkan dalam bagian ini.
Langkah
Tuliskan setiap kewajiban di bagian yang disediakan. Untuk setiap aset yang dimiliki yang merupakan jaminan untuk hipotek atau pinjaman, termasuk rumah dan mobil Anda, berikan saldo saat ini yang belum dibayar. Pinjaman yang diambil berdasarkan nilai polis asuransi jiwa termasuk dalam bagian ini, serta pembayaran pajak terutang dan pembayaran lain yang jatuh tempo, seperti utang kartu kredit.
Langkah
Hitung kekayaan bersih dengan mengurangi total kewajiban dari total aset.
Langkah
Berikan informasi untuk semua sumber pendapatan di bagian yang disediakan. Penghasilan termasuk gaji, komisi, bonus, bunga dan pendapatan dividen, real estat sewa, pendapatan bisnis atau kemitraan dan pendapatan investasi. Jika ada keuntungan dari penjualan saham, masukkan itu sebagai bagian dari pendapatan investasi. Informasi ini harus diberikan setiap tahun.
Langkah
Berikan informasi untuk semua pengeluaran. Pengeluaran termasuk perawatan anak, biaya medis dan gigi, pembayaran pajak penghasilan, kontribusi rencana tabungan IRA dan perguruan tinggi, pajak properti, pembayaran hipotek dan semua biaya hidup lainnya. Banyak pemberi pinjaman meminta Anda memberikan informasi untuk porsi pembayaran hipotek yang menuju pokok versus bunga.
Langkah
Hitung laba bersih dengan mengurangi total biaya dari total aset.
Langkah
Lengkapi semua jadwal terperinci yang termasuk dalam laporan keuangan pribadi. Informasi umum yang diminta mengenai real estat adalah tanggal pembelian, harga pembelian, nilai pasar saat ini, pemberi pinjaman hipotek, pembayaran hipotek bulanan, dan saldo terutang saat ini. Untuk pinjaman lain atau hutang, pemberi pinjaman ingin tahu kepada siapa hutang itu terutang, saldo terutang saat ini, pembayaran bulanan dan apakah hutang itu dijamin atau tidak.
Langkah
Berikan informasi terkait lainnya di bagian yang disediakan atau lampirkan pernyataan. Misalnya, jika Anda memiliki bisnis tetapi saat ini sedang dalam negosiasi untuk menjualnya, baik secara keseluruhan atau sebagian, berikan informasi mengenai penjualan.
Langkah
Cari tahu apakah pemberi pinjaman Anda menginginkan salinan pengembalian pajak pribadi atau bisnis Anda yang terakhir dimasukkan dalam laporan keuangan pribadi Anda. Verifikasi apakah tanda tangan perlu diaktakan dengan pemberi pinjaman Anda sebelum mengirimkannya.