Daftar Isi:
Dengan ekonomi bergolak, banyak investor kehilangan atau kehilangan uang karena IRA mereka. Mungkin menyedihkan untuk membuka pernyataan triwulanan Anda untuk melihat bahwa uang pensiun Anda terus menyusut. Berita baiknya adalah Anda tidak perlu hanya melihat uang Anda berkurang. Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk setidaknya menghentikan kerusakan sebelum menjadi lebih buruk.
Tunggu atau Bertindak
Anda harus menentukan apakah lebih masuk akal untuk menunggu keluar dari ekonomi yang buruk dan berharap bahwa akun pensiun pribadi Anda akhirnya pulih, atau apakah lebih bijaksana untuk bertindak sekarang untuk mencoba meningkatkan kinerja IRA Anda. Usia Anda adalah faktor penting dalam membuat keputusan ini.
Jika Anda jauh dari usia pensiun, mungkin yang terbaik adalah menunggu ekonomi yang buruk. Ekonomi bergerak dalam siklus. Jika Anda memiliki lebih dari 10 tahun sebelum pensiun, Anda biasanya dapat bertahan lebih lama dari siklus negatif apa pun. Jika Anda meninggalkan IRA Anda sendirian, kemungkinan besar Anda pada akhirnya akan melihat kerugian berubah menjadi keuntungan saat ekonomi membaik. Faktanya, seiring dengan berjalannya tahun 2009, banyak investor melihat IRA mereka mulai naik nilainya lagi ketika pasar saham memperoleh kembali sebagian dari kesehatannya. Jika Anda mengambil tindakan selama hari-hari terlemah dalam perekonomian dan memindahkan uang IRA Anda dari saham ke investasi yang lebih aman seperti obligasi, Anda mungkin telah kehilangan lompatan besar dalam nilai yang dialami oleh pemegang IRA yang lebih sabar.
Jika Anda hampir memasuki usia pensiun, dan Anda melihat dolar IRA Anda jatuh, Anda mungkin ingin memindahkannya ke investasi yang lebih aman. Tidak ada yang bisa memprediksi nasib pasar saham dari satu minggu ke minggu berikutnya. Jika Anda lima tahun atau kurang dari pensiun, mungkin masuk akal untuk memindahkan dana Anda ke investasi yang lebih mantap seperti obligasi. Uang Anda tidak akan tumbuh secepat jika pasar saham tiba-tiba booming, tetapi itu tidak akan jatuh secepat jika pasar terputus-putus.
Mengurangi rasa sakit
Ada strategi pajak yang dapat membantu mengurangi rasa sakit akibat IRA yang kehilangan nilainya selama setahun.
Katakanlah Anda membuat kontribusi untuk IRA Anda selama 2009, tetapi ketika tahun berakhir, Anda melihat bahwa nilai akun Anda telah turun. Dalam kasus seperti itu, Anda dapat menarik kontribusi Anda plus penghasilan apa pun dari IRA Anda hingga tanggal jatuh tempo dari pajak penghasilan Anda. Setelah Anda mengambil jumlah ini, Anda bebas untuk sekali lagi berkontribusi jumlah maksimum yang diizinkan untuk IRA Anda untuk tahun 2009.
Tentu, ini tidak akan menghapus kerugian yang diderita IRA Anda sepanjang tahun. Tapi itu memungkinkan Anda menambahkan uang tambahan ke akun IRA Anda, dengan peluang untuk melakukan investasi yang lebih baik kali ini.
Lakukan reklamisasi
Anda mungkin telah memasukkan IRA tradisional Anda ke Roth IRA selama tahun itu untuk mengambil keuntungan dari manfaat pajak yang datang dengan langkah seperti itu. Tetapi bagaimana jika Anda memindahkan $ 8.000 ke dalam Roth baru Anda, dan Anda hanya memiliki $ 6.000 saat tahun berakhir?
Anda dapat memanfaatkan alat pajak yang dikenal sebagai penghijauan kembali untuk setidaknya meringankan sengatan membayar pajak pada konversi IRA yang akhirnya kehilangan uang.
Dengan menyusun ulang Roth, Anda mengembalikan uang itu ke IRA tradisional. Jika Anda melakukan ini, Anda tidak perlu membayar pajak untuk konversi awal.
Proses ini jauh dari sederhana. Yang terbaik untuk bekerja dengan seorang penyusun pajak atau akuntan publik bersertifikat untuk menangani reklamisasi dengan benar.