Daftar Isi:
Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) diberlakukan menjadi undang-undang selama tahun 1975 dan diimplementasikan oleh Peraturan C dari Federal Reserve Board. Selama bertahun-tahun, banyak amandemen hukum dan peraturan asli telah terjadi. Namun demikian, tujuan HMDA tetap utuh, yaitu untuk menentukan apakah lembaga keuangan melayani kebutuhan perumahan masyarakat tempat mereka tinggal tanpa diskriminasi dan dengan bantuan dana publik untuk menarik investasi swasta ke daerah-daerah yang membutuhkannya. Beberapa jenis pinjaman dapat dilaporkan oleh HMDA.
Pinjaman Pembelian Rumah
HMDA mensyaratkan bahwa setiap pinjaman yang dijamin oleh real estat yang dibuat untuk tujuan pembelian rumah dilaporkan setiap tahun ke Dewan Pemeriksaan Lembaga Keuangan Federal (FFIEC), yang merupakan agen pelaporan federal Dewan Federal Reserve. Mekanisme pelaporan yang digunakan disebut Daftar Aplikasi Pinjaman (LAR), yang berfungsi sebagai log untuk pinjaman yang dapat dilaporkan. Rumah tidak boleh melebihi lebih dari empat unit ruang hidup. Selain itu, tujuan pinjaman mungkin bukan untuk pembelian tanah, konstruksi, asumsi hipotek atau tujuan lain apa pun kecuali untuk niat membeli rumah.
Pinjaman Perbaikan Rumah
Pinjaman apa pun yang digunakan, setidaknya sebagian, untuk tujuan memperbaiki atau merenovasi rumah apakah itu dijamin atau tidak dijamin oleh real estat, dianggap sebagai pinjaman perbaikan rumah. Pinjaman ini juga dapat digunakan untuk meningkatkan properti di rumah. Jenis pinjaman ini dapat dilaporkan oleh HMDA ke FFIEC melalui lembar log LAR.
Pembiayaan kembali
Refinancing adalah setiap pinjaman rumah dijamin baru yang digunakan untuk mengganti atau memenuhi pinjaman rumah dijamin lainnya untuk peminjam yang sama. Namun, jika sebagian dari pembiayaan kembali digunakan untuk juga membeli properti aman lainnya atau untuk meningkatkan properti yang ada, pembiayaan kembali dianggap sebagai pinjaman multiguna. Dalam kasus ini, tujuan kedua dari pembiayaan yang terdaftar sebagai pembelian rumah atau perbaikan rumah adalah jenis pinjaman yang dapat dilaporkan oleh HMDA per lembar LAR. Saluran kredit ekuitas rumah sebagian digunakan untuk pembelian atau perbaikan rumah hanya dapat dilaporkan berdasarkan pilihan pemberi pinjaman. Namun, jika pemberi pinjaman melaporkan satu pinjaman HELOC selama tahun kalender, ia harus melaporkan semua HELOC untuk tahun itu.
Daftar Aplikasi Pinjaman (LAR)
Semua pinjaman HMDA yang dapat dilaporkan harus dilaporkan sebagai item baris terpisah pada lembar LAR, yang kemudian dikirim secara tahunan ke FFIEC. Setiap pemberi pinjaman harus mencantumkan data yang telah ditetapkan yang mencakup tanggal aplikasi pinjaman, jenis pinjaman, jumlah pinjaman, dan lokasi properti serta disposisi aplikasi (disetujui atau tidak disetujui). Informasi opsional yang akan dikumpulkan setelah persetujuan dari peminjam termasuk nama, latar belakang etnis, ras, jenis kelamin dan pendapatan.