Daftar Isi:
401 (k) adalah rencana pensiun yang disponsori oleh perusahaan yang didirikan pada tahun 1980. Namanya berasal dari bagian kode Layanan Pendapatan Internal yang menjadi dasar pensiunnya. Rencana-rencana ini dirancang untuk memungkinkan karyawan mengarahkan sebagian dari pendapatan mereka ke dalam rencana berdasarkan pra-pajak. Tidak seperti program pensiun, yang memberikan manfaat pasti, individu menentukan iuran untuk program 401 (k), dan tidak ada jaminan untuk manfaat akhirnya. A 401 (k) adalah program kontribusi pasti.
fitur
Kontribusi ke 401 (k) dibuat dengan dasar sebelum pajak. Jadi, keuntungan bagi karyawan adalah berkurangnya pajak pada tahun kontribusi dibuat. Selain pengurangan pajak pada kontribusi, bunga dan keuntungan dari investasi dalam akun tumbuh pajak tangguhan. Tidak seperti investasi lain yang memicu pajak karena dividen, bunga atau capital gain, uang di dalam 401 (k) menghindari perpajakan sampai ditarik dari akun. Uang yang ditarik biasanya dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa pada tahun penarikannya.
Manfaat
Banyak manfaat dari program kontribusi pasti seperti 401 (k), tetapi manfaat terbesar datang dari kemampuan untuk menentukan kontribusi Anda. Tidak seperti program manfaat pasti seperti pensiun, Anda menentukan berapa banyak dan kapan harus berkontribusi pada program, dan Anda dapat memulai dan menghentikan kontribusi kapan saja. Fleksibilitas ini memungkinkan Anda mengontrol berapa banyak uang yang Anda hemat berdasarkan kebutuhan keuangan Anda. Juga, 401 (k) paket biasanya menyediakan sejumlah pilihan investasi, memberi Anda kendali atas bagaimana uang Anda diinvestasikan.
Kekurangannya
Masalah dengan rencana iuran pasti seperti 401 (k) adalah bahwa ia memiliki sedikit atau tidak ada jaminan untuk apa manfaat Anda di masa depan. Manfaat Anda berfluktuasi dari hari ke hari dan dari tahun ke tahun berdasarkan pada bagaimana uang diinvestasikan. Ketika ketidakpastian ada di pasar, membuat pilihan investasi yang salah atau tidak cukup menabung dapat berdampak negatif pada pensiun Anda.
Alternatif
Sementara sebagian besar pengusaha menawarkan program pensiun iuran pasti seperti 401 (k), beberapa tidak. Jika Anda ingin berkontribusi pada program kontribusi pasti dan perusahaan Anda tidak menawarkannya, Anda dapat mencari tempat lain untuk penghematan sebelum pajak. Bagi kebanyakan orang, alternatif terbaik adalah pengaturan / akun pensiunan individu tradisional (IRA). Akun pensiun perorangan ini memungkinkan kontribusi sebelum pajak yang sama, tetapi Anda membuka akun; majikan Anda tidak membuka akun. Orang-orang wiraswasta bahkan memiliki lebih banyak pilihan seperti Keogh, rekening pensiun individu pensiun karyawan yang disederhanakan (SEP IRA) atau bahkan Solo 401 (k).
Pertimbangan
Dengan keringanan pajak yang diberikan oleh 401 (k), datanglah beberapa batasan. Yang terbesar adalah pembatasan penarikan. Persyaratan usia dan status pekerjaan bisa membuat Anda sulit mendapatkan uang sebelum usia pensiun. Beberapa paket menawarkan 401 (k) pinjaman yang memungkinkan Anda untuk meminjam dari akun Anda pada saat dibutuhkan. Pembatasan ini harus dipertimbangkan ketika berkontribusi, dan dana darurat harus tersedia untuk menutupi pengeluaran yang tidak terduga sehingga Anda tidak perlu memanfaatkan 401 (k) Anda.