Daftar Isi:
- Bagaimana Asuransi Jiwa Seumur Hidup Bekerja
- Nilai Tunai
- Implikasi Pajak
- Sebaliknya, Meminjam Dari Kebijakan
Banyak orang berebut sumber uang tunai siap ketika krisis keuangan yang tak terduga terjadi. Jika Anda memiliki polis asuransi jiwa secara keseluruhan, kemungkinan memiliki nilai tunai. Proses mendapatkan uang tunai biasanya cukup sederhana - hanya masalah mengisi beberapa formulir dan menunggu cek tiba. Berapa banyak yang akan Anda terima lebih rumit.
Bagaimana Asuransi Jiwa Seumur Hidup Bekerja
Ketika Anda berinvestasi dalam kebijakan seumur hidup, premi Anda melayani beberapa tujuan. Sebagian diberikan untuk manfaat yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi Anda kepada ahli waris saat Anda meninggal. Persentase yang lebih kecil diberikan kepada perusahaan asuransi untuk biaya administrasi. Sisanya masuk ke dana investasi yang menghasilkan uang bagi Anda. Penghasilan ini masuk ke akun polis Anda. Tergantung pada jenis kebijakan seumur hidup yang Anda pilih, Anda mungkin tidak tahu persis bagaimana perusahaan asuransi Anda menginvestasikan uang untuk Anda.Namun, Anda harus menerima pemberitahuan berkala tentang nilai tunai polis Anda - berapa banyak semua investasi yang telah berkontribusi pada akun polis Anda.
Nilai Tunai
Jika Anda telah mengasuransikan hidup Anda sebesar $ 500.000, ini adalah nilai nominal polis Anda - jumlah yang dibayarkan kepada ahli waris Anda ketika Anda meninggal. Anda tidak akan mendapatkan $ 500.000 ketika Anda menguangkannya, tetapi nilai tunai - berapa pun yang Anda miliki di akun nilai tunai Anda pada saat itu. Semakin lama Anda memiliki polis Anda, semakin besar nilainya. Perusahaan asuransi Anda dapat mengurangi premi yang belum dibayar, pinjaman yang Anda ambil terhadap polis Anda dan belum membayar kembali, dan mungkin biaya penyerahan. Anda menerima apa yang tersisa, tetapi Anda tidak lagi memiliki asuransi jiwa jika Anda menyerah dan membatalkan polis daripada hanya mengakses uang tunai di rekening.
Implikasi Pajak
Pertumbuhan nilai tunai polis Anda ditangguhkan pajak selama Anda meninggalkan uang dengan perusahaan asuransi Anda. Jika Anda mencairkan polis, jumlah akun nilai tunai apa pun yang melebihi premi yang telah Anda bayarkan akan dikenakan pajak sebagai penghasilan. Anda dapat melakukan pembayaran tunai sebagian hingga jumlah yang telah Anda bayarkan dalam premi tanpa menyerahkan kebijakan Anda, yang bebas pajak. Jumlah premi yang Anda bayar disebut sebagai Anda dasar. Jika melebihi ini, Anda akan kehilangan persentase uang dari IRS.
Sebaliknya, Meminjam Dari Kebijakan
Kebijakan seumur hidup menawarkan alternatif lain jika Anda benar-benar harus menumpangkan uang tetapi Anda tidak ingin menyerahkan manfaat kematian Anda. Anda dapat meminjam terhadap polis hingga jumlah nilai tunainya. Nilai tunai bertindak sebagai jaminan, jadi ada tidak ada pemeriksaan kredit terlibat. Ini tidak selalu mungkin dalam beberapa tahun pertama Anda memegang kebijakan, tetapi mungkin menjadi alternatif nanti. Suku bunga biasanya lebih rendah daripada yang Anda bayarkan untuk bank atau pinjaman lainnya. Jika Anda meninggal sebelum Anda membayar kembali pinjaman, saldo dikurangi dari manfaat kematian yang diberikan kepada penerima manfaat Anda.