Daftar Isi:
Anuitas adalah polis asuransi. Kontrak-kontrak ini dapat melakukan satu dari dua hal. Mereka mungkin memberi Anda penghasilan yang dijamin seumur hidup atau selama beberapa tahun. Jika tidak, mereka dapat berfungsi sebagai tabungan jangka panjang. A 408 (b) anuitas adalah anuitas yang bertempat di dalam Akun Pensiun Perorangan.
Tujuan
Tujuan rencana 408 (b) adalah untuk menabung untuk masa pensiun Anda. Kebijakan anuitas dibeli di dalam Individual Retirement Plan (IRA). Fungsi anuitas serupa dengan anuitas di luar IRA, meskipun anuitas tunduk pada semua peraturan yang berkaitan dengan IRA.
Manfaat
Manfaat dari anuitas 408 (b) adalah bahwa anuitas menawarkan opsi untuk penghasilan pensiun yang dijamin. Anuitas tetap menjamin jumlah tabungan pensiun di masa depan, sementara anuitas variabel memberi Anda kesempatan untuk memiliki tabungan pensiun yang lebih tinggi dari jumlah anuitas yang dijamin. Selain itu, semua kontribusi ke program dilakukan atas dasar pengurangan pajak.
Kerugian
408 (b) anuitas dibatasi oleh batas kontribusi yang ditempatkan pada IRA. Biasanya, tidak ada batasan kontribusi untuk anuitas. Batas kontribusi adalah $ 5.000 per tahun untuk paket 408 (b) (pada 2011). Ini membatasi kemampuan Anda untuk menghemat uang. Selain itu, penarikan dari paket sepenuhnya dikenakan pajak. Dengan anuitas tradisional, hanya keuntungan investasi yang dikenakan pajak karena semua kontribusi adalah setelah pajak dengan anuitas tradisional.
Pertimbangan
Paket 408 (b) mungkin bermanfaat bagi Anda jika Anda menginginkan keuntungan dari kontribusi yang dapat mengurangi pajak. Tetapi, tarif pajak Anda di masa depan harus sama atau lebih rendah dari tarif Anda saat ini. Jika tidak, manfaat paket 408 (b) menguap karena Anda akan membayar lebih banyak pajak daripada menabung dengan menggunakan paket tersebut.