Daftar Isi:
Opsi asuransi jiwa Anda mencakup pilihan antara asuransi berjangka dan permanen. Asuransi berjangka lebih murah tetapi hanya memberikan perlindungan asuransi. Paket permanen menawarkan fitur tambahan untuk mengakumulasi nilai tunai. Anda dapat mengakses uang tunai saat polis masih berlaku, dan Anda juga memiliki opsi untuk menyerahkan polis, yang kadang-kadang disebut sebagai "menguangkannya."
Nilai Tunai
Ketika Anda membayar premi pada paket asuransi jiwa permanen seperti seumur hidup, kehidupan universal atau kehidupan variabel, sebagian pembayaran dibayarkan ke biaya asuransi dan biaya administrasi yang dinilai oleh perusahaan. Sisanya masuk ke dana akumulasi tunai, yang menimbulkan bunga dari waktu ke waktu. Anda dapat mengakses uang tunai yang tersedia dalam bentuk pinjaman berbunga rendah atau penarikan langsung, tergantung pada jenis polis.
Nilai Penyerahan Uang Tunai
Penanggung menjual polis dengan gagasan bahwa Anda akan terus membayar premi sampai mati. Jika Anda memutuskan untuk menguangkan polis lebih awal, perusahaan asuransi akan berusaha untuk mengganti sebagian kerugiannya dengan mengeluarkan biaya penyerahan, yang dikurangi dari akumulasi nilai tunai Anda. Jumlah biaya tergantung pada berapa lama polis telah berlaku. Sisa saldo dikenal sebagai nilai penyerahan uang tunai polis.
Kehadiran Cakupan
Perbedaan utama antara nilai tunai polis dan nilai penyerahan kas adalah bahwa dengan yang pertama, Anda dapat menarik dana dan masih mempertahankan pertanggungan, sedangkan yang terakhir berarti penghentian polis Anda. Ketika Anda menarik uang dari nilai tunai, Anda tidak diwajibkan untuk mengembalikannya, meskipun saldo terutang ditambah bunga akan dikurangi dari manfaat kematian yang dibayarkan kepada penerima manfaat Anda. Jika Anda menyerahkan kebijakan dan memutuskan untuk mendapatkan perlindungan di kemudian hari, Anda akan membayar premi yang lebih tinggi karena usia lanjut Anda.
Pertimbangan Pajak
Manfaat dari meminjam terhadap nilai tunai polis asuransi daripada menguangkannya adalah bahwa, selain mempertahankan asuransi, Anda biasanya tidak dikenai pajak atas jumlah pinjaman. Jika Anda menyerahkan polis, umumnya Anda akan diminta untuk membayar pajak atas jumlah yang melebihi nilai total premi yang telah Anda bayarkan selama bertahun-tahun. Jika Anda telah memiliki kebijakan selama bertahun-tahun, pajak yang diterima bisa signifikan.