Daftar Isi:
Dana di akun 401 (k) Anda disisihkan untuk pensiun, tetapi Anda mungkin dapat menggunakannya untuk membayar tagihan medis jika terjadi kesulitan. Metode penarikan menentukan berapa banyak Anda membayar denda penarikan awal dan pajak dan kerugian Anda dalam pendapatan investasi. Meskipun majikan Anda mengontrol beberapa aspek dari rencana 401 (k) Anda, Layanan Penghasilan Internal mengatur rekening tabungan pensiun.
Penarikan Kesulitan
IRS menyetujui delapan alasan untuk penarikan kesulitan, termasuk pembayaran tagihan medis untuk karyawan atau tanggungannya. Secara umum, Anda hanya dapat menggunakan dana yang Anda berkontribusi ke akun 401 (k) Anda. Namun, beberapa perusahaan mengizinkan penggunaan dana pendamping mereka jika Anda memenuhi persyaratan vesting. Jumlah penarikan Anda, yang dihapus secara permanen dari akun Anda, tidak dapat melebihi jumlah yang dibutuhkan untuk membayar biaya medis yang didokumentasikan dalam pernyataan yang Anda berikan, dan laporan tersebut harus berisi tanggal yang terbaru. Anda akan membayar pajak negara atas jumlah yang ditarik, penalti penarikan awal untuk IRS dan 10 persen pajak federal lainnya. Jumlah yang ditarik ditambahkan ke penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu.
401 (k) Pinjaman
Minta pinjaman dari akun 401 (k) Anda jika opsi itu termasuk dalam rencana atasan Anda. Anda tidak harus memberikan alasan untuk pinjaman. Anda meminjam uang Anda sendiri dan membayarnya kembali, dengan bunga, dengan mencicil melalui pemotongan gaji. Anda tidak membayar denda penarikan awal atau pajak atas jumlah pinjaman, kecuali untuk jumlah yang tidak dibayar. IRS menentukan berapa banyak dari dana 401 (k) Anda yang dapat Anda pinjam - biasanya 50 persen dari saldo Anda - dan periode pembayaran. Jumlah pinjaman termasuk dalam penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu. Namun, jumlah yang dilunasi menghasilkan pendapatan investasi.
Jenis Distribusi Lainnya
Di luar salah satu metode distribusi yang diizinkan, Anda biasanya tidak dapat menguangkan atau menarik total 401 (k) saldo Anda saat Anda tetap dipekerjakan oleh perusahaan yang memiliki rencana Anda. Jika Anda cukup umur untuk distribusi wajib, Anda dapat memperoleh dana untuk membayar tagihan medis dengan menarik seluruh saldo atau menyiapkan pembayaran berkala untuk diri sendiri. Distribusi wajib dimulai pada tahun Anda pensiun atau mencapai usia 70½, mana yang terjadi lebih dulu. Tidak ada penalti untuk penarikan awal, tetapi Anda akan membayar pajak atas dana yang didistribusikan.
Transaksi Distribusi
Lakukan transaksi online jika perusahaan Anda memiliki situs web karyawan swalayan untuk mengelola manfaat. Masuk ke akun 401 (k) Anda dan cari tautan untuk melakukan penarikan, pinjaman, atau distribusi kesulitan lainnya. Hubungi administrator paket Anda atau nomor layanan pelanggan jika rencana majikan Anda memerlukan penggunaan formulir kertas atau jika Anda dapat melakukan transaksi dengan bantuan dari perwakilan call center.