Daftar Isi:
- Atur Keuangan Anda
- Pilih Strategi Pembayaran
- Tetapkan Tujuan Penghematan
- Maksimalkan Yang Dapat Anda Simpan
- Dapatkan lebih!
- Dapatkan Bantuan dari Pro
Ingin membeli rumah, tetapi merasa terhambat oleh beban keuangan pembayaran pinjaman siswa?
Kamu tidak sendiri. Menurut bagian terbaru dari Boston Globe, 71% dari orang-orang dengan pinjaman mahasiswa yang tidak memiliki rumah melaporkan bahwa hutang mereka menghalangi mereka untuk membeli properti. Sekitar setengah dari orang-orang mengatakan pinjaman mahasiswa mereka mungkin akan menunda kemampuan mereka untuk melakukannya setidaknya lima tahun.
Tetapi pinjaman siswa tidak menjadi hal utama yang membuat Anda tidak membeli rumah. Berikut adalah beberapa ide tentang cara menabung untuk rumah sambil tetap membuat kemajuan dalam melunasi saldo pinjaman siswa Anda.
Atur Keuangan Anda
Anda tidak dapat memperoleh hasil maksimal dari uang Anda jika Anda tidak tahu apa yang dilakukannya sekarang. Menjadi terorganisir akan membantu Anda menggunakan uang yang Anda miliki dengan cara seefisien mungkin.
Lacak semua penghasilan Anda dan semua pengeluaran Anda. Buat anggaran berdasarkan biaya hidup Anda dan kebutuhan lainnya. Apakah ada tempat yang jelas untuk mengurangi (seperti gym butik mahal yang harganya $ 200 per bulan ketika keanggotaan ke tempat yang lebih rendah frills biaya $ 60)?
Lihatlah terjadi dengan keuangan Anda setiap bulan dan identifikasi biaya yang dapat Anda potong, pengeluaran yang dapat Anda hilangkan, dan cara untuk mengurangi pengeluaran Anda. Anda tidak perlu mengorbankan semua yang Anda nikmati - tetapi Anda harus memprioritaskan apa yang penting.
Jika Anda ingin menabung untuk rumah sambil membayar pinjaman siswa, Anda mungkin harus memberikan beberapa pembelian diskresioner untuk memberi ruang bagi tujuan Anda yang lebih besar.
Pilih Strategi Pembayaran
Sekarang Anda tahu berapa banyak uang masuk, keluar, dan tersisa setiap bulan. Langkah selanjutnya: Pilih strategi pembayaran dan tentukan berapa banyak yang akan Anda bayarkan untuk utang pinjaman siswa Anda setiap bulan.
Tidak ada cara yang tepat untuk melakukan ini. Tujuannya di sini adalah untuk membuat rencana dan menaatinya. Ini akan membuat Anda di jalur dan membuat kemajuan menuju mencapai apa yang Anda inginkan: kebebasan hutang dan uang muka rumah.
Berikut ini beberapa opsi Anda:
● Bola salju hutang: Mulailah dengan saldo pinjaman terendah Anda, dan fokus untuk membayarnya. Lakukan pembayaran minimum untuk semua hutang lain, tetapi buang semua uang ekstra Anda pada pinjaman saldo terendah sampai lunas. Kemudian ambil pembayaran yang Anda lakukan pada pinjaman itu, gabungkan dengan pembayaran minimum yang Anda lakukan pada pinjaman dengan saldo tertinggi kedua, dan bayar jumlah itu sampai pinjaman kedua dilunasi. Terus berjalan sampai semua saldo pinjaman hilang.
● Longsoran Utang: Mulailah dengan pinjaman tingkat bunga tertinggi Anda terlebih dahulu, lalu ikuti langkah-langkah yang sama seperti diuraikan di atas. Ini adalah cara yang harus ditempuh jika Anda ingin menyimpan uang paling banyak pada pembayaran hutang Anda, karena merobohkan hutang dengan tingkat bunga tertinggi lebih dulu akan lebih murah.
● Program pelunasan: Jika Anda memiliki pinjaman federal, Anda mungkin dapat mengambil keuntungan dari program pembayaran yang membuatnya lebih mudah untuk membayar kembali pinjaman Anda setiap bulan - dan memungkinkan Anda untuk membuat sebagian saldo sisanya diampuni sepenuhnya.
Anda juga dapat melihat konsolidasi utang atau pembiayaan kembali pinjaman Anda. Ini dapat membantu Anda mengubah jumlah pembayaran bulanan Anda sehingga lebih mudah bagi Anda untuk menabung dan membayar utang pada saat bersamaan. Atau itu bisa membantu Anda menghemat uang seiring waktu jika Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.
Tetapkan Tujuan Penghematan
Setelah strategi pembayaran hutang Anda sudah ada, Anda dapat membuat tujuan tabungan untuk rumah yang ingin Anda beli. Mulailah dengan melakukan sedikit riset dan mengajukan pertanyaan seperti:
● Di mana saya ingin tinggal?
● Rumah seperti apa yang ingin saya beli?
● Kapan saya ingin membeli rumah?
Ketika Anda memiliki gambaran yang lebih jelas tentang apa yang Anda inginkan, Anda dapat melihat berapa biayanya. Ingat, praktik terbaik adalah meletakkan 20% dari harga pembelian rumah. Itu berarti jika rumah yang ingin Anda beli biaya $ 200.000, Anda perlu menyimpan $ 40.000 untuk meletakkan di properti.
Kedengarannya seperti angka yang menakutkan, tetapi menabung untuk rumah adalah proses yang panjang. Membuat rencana untuk menghemat uang selama lima tahun bukan tidak masuk akal. Dan faktanya, semakin lama timeline Anda, semakin banyak opsi yang Anda miliki untuk memaksimalkan tabungan Anda. (Lebih lanjut tentang itu sebentar lagi.)
Menggunakan garis waktu lima tahun sebagai contoh, itu berarti Anda harus menghemat $ 8.000 per tahun atau $ 667 per bulan untuk mencapai tujuan penghematan rumah Anda.
Maksimalkan Yang Dapat Anda Simpan
Jika itu jumlah tabungan per bulan masih terdengar menakutkan, Anda mungkin perlu menyesuaikan harapan Anda untuk rumah pertama Anda. Mungkin Anda membutuhkan waktu lebih lama untuk menabung - atau Anda mungkin perlu membeli rumah yang lebih murah.
Tetapi Anda juga bisa mencari cara untuk memaksimalkan uang yang Anda hemat. Jika Anda tahu Anda tidak akan memerlukan tabungan untuk setidaknya lima tahun, pertimbangkan untuk menyimpan uang Anda di rekening pialang (semacam rekening tabungan dengan akses ke pialang saham dan obligasi). Ini memungkinkan Anda untuk menginvestasikan uang Anda dan membantunya tumbuh lebih besar daripada jika Anda hanya memasukkannya ke dalam rekening tabungan.
Ingatlah bahwa semua investasi memiliki risiko. Uang Anda tidak dijamin tumbuh dan Anda bisa kehilangan uang di pasar. Namun secara historis, pasar saham naik nilainya. Bahkan jika akun investasi Anda terkena, Anda mungkin dapat mengembalikan uang jika Anda mau tinggalkan di akun cukup lama bagi pasar untuk pulih dan bangkit kembali.
Dapatkan lebih!
Jika Anda masih berjuang untuk mencari tahu cara menabung untuk rumah dan membayar pinjaman siswa pada saat yang sama, Anda mungkin memiliki masalah arus kas sederhana. Dengan kata lain, penghasilan Anda tidak memungkinkan Anda membayar kembali pinjaman Anda dan menyimpan apa yang Anda inginkan pada saat yang bersamaan.
Memperbaiki? Hasilkan lebih banyak uang. Dan ya, itu mungkin! Berikut adalah beberapa cara untuk mewujudkannya:
● Negosiasikan kenaikan gaji dalam pekerjaan Anda saat ini.
● Cari posisi baru dan bayaran lebih tinggi.
● Mengambil jam tambahan atau mencari peluang untuk mendapatkan uang lembur atau liburan.
● Pertimbangkan pekerjaan paruh waktu yang kedua melakukan sesuatu yang Anda sukai (jadi rasanya kurang seperti bekerja, dan lebih seperti sesuatu yang menyenangkan yang harus Anda bayar).
● Lepas atau berkonsultasi di waktu luang Anda
Dapatkan Bantuan dari Pro
Jelas, ini adalah banyak untuk Anda pikirkan dan rencanakan. Bagian tersulit dari menabung untuk rumah sambil membayar pinjaman siswa tidak selalu mengambil langkah-langkah yang diperlukan. Itu membuat diri Anda termotivasi dan membuat diri Anda bertanggung jawab.
Di sinilah mendapatkan bantuan dapat membuat dampak besar pada kesuksesan Anda. Pertimbangkan untuk bekerja dengan perencana keuangan yang hanya membayar dan mau bekerja sebagai fidusia (itu berarti mereka menjunjung tinggi standar etika untuk menempatkan kepentingan Anda di atas yang lain - dan tidak, tidak semua penasihat adalah fidusia!).
XY Planning Network adalah sumber yang bagus untuk melihat ke dalam, karena perencana keuangan dalam organisasi membebankan biaya bulanan tetap untuk bekerja dengan mereka. Biaya berkisar dari $ 50 hingga $ 200 per bulan, sehingga Anda dapat menyewa pro pada titik harga yang masuk akal untuk anggaran Anda.