Daftar Isi:
Dalam banyak kasus, Anda dapat memperoleh persetujuan atau penolakan instan untuk pinjaman pribadi dan seringkali proses penjaminan emisi tidak melibatkan penjamin emisi manusia. Namun, untuk pinjaman dalam jumlah besar, aplikasi Anda biasanya masuk ke penjamin emisi aktual dan tergantung pada seberapa banyak informasi yang Anda berikan di muka, biasanya dibutuhkan antara beberapa jam dan beberapa hari bagi penjamin emisi untuk membuat keputusan.
Penjamin Otomatis
Sebagian besar bank memiliki program penjaminan otomatis berbasis komputer yang dapat membuat keputusan tentang pinjaman pribadi. Karena pinjaman pribadi tidak melibatkan jaminan, sistem otomatis membuat keputusan berdasarkan skor kredit pemohon dan informasi pendapatan, sebagai masukan oleh petugas pinjaman. Banyak bank tidak memerlukan pemohon pinjaman untuk memberikan verifikasi pendapatan untuk pinjaman yang tidak melebihi $ 5.000 atau $ 10.000. Biro kredit dapat memperkirakan tingkat pendapatan Anda berdasarkan penggunaan kredit Anda, dan biro kredit dapat membagikan informasi itu dengan sistem penjaminan otomatis. Biasanya dibutuhkan hanya beberapa detik bagi sistem otomatis untuk membuat keputusan.
Penjamin Emisi Manusia
Penjamin emisi manusia meninjau aplikasi yang terlalu besar atau kompleks untuk sistem penjaminan otomatis. Untuk pinjaman yang dijamin secara manual, Anda biasanya harus menyerahkan dokumentasi pendukung seperti 30 hari terakhir pembayaran gaji Anda, dua tahun W2s dan juga pengembalian pajak Anda. Penjamin emisi membandingkan pendapatan Anda yang dapat diverifikasi dengan utang-utang Anda seperti yang ditunjukkan oleh biro kredit dan menggunakan kedua set informasi tersebut untuk menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda. Proses peninjauan ini biasanya memakan waktu kurang dari satu jam selama Anda memberikan semua informasi kepada petugas bagian pinjaman saat Anda mengajukan aplikasi.
Keputusan
Penjamin pinjaman pribadi dapat membuat satu dari tiga keputusan setelah meninjau aplikasi Anda dan dokumen pendukung. Penjamin emisi dapat menyetujui pinjaman, menolak pinjaman atau meminta informasi lebih lanjut. Anda biasanya menerima persetujuan atau deklinasi dalam beberapa jam setelah mengirimkan aplikasi Anda kecuali penjamin emisi memiliki beban kerja yang berat, dalam hal ini bisa memakan waktu beberapa hari sebelum ada yang menilai aplikasi Anda. Jika penjamin emisi memerlukan informasi lebih lanjut, itu dapat menunda keputusan beberapa menit atau beberapa hari.
Pengecualian
Jika Anda tidak memiliki penghasilan yang cukup untuk memenuhi syarat untuk pinjaman atau jika Anda memiliki kredit buruk, penjamin emisi dapat meminta Anda untuk memberikan bukti sumber pendapatan tambahan atau bagi Anda untuk menjelaskan masalah pada laporan kredit Anda sebelum membuat keputusan akhir tentang pinjaman. Bank dapat membuat pengecualian dan menyetujui pinjaman untuk pelanggan lama yang tidak memenuhi persyaratan dasar. Namun, pengecualian biasanya memerlukan persetujuan dari penjamin emisi senior dan tergantung pada beban kerja penjamin emisi itu, mungkin diperlukan beberapa menit atau beberapa hari lagi sebelum Anda mendengar putusan akhir atas pinjaman Anda.