Daftar Isi:
Cakupan asuransi cacat jangka pendek dimulai setelah Anda melewatkan waktu yang diperlukan di tempat kerja, tergantung pada spesifikasi polis Anda. Proses kualifikasi juga tergantung pada kebijakan Anda, tetapi beberapa tren umum dapat memberi Anda ide bagus tentang apa yang diharapkan ketika Anda mengajukan permohonan manfaat.
Kondisi Tertanggung
Kondisi spesifik yang dicakup oleh kebijakan kecacatan jangka pendek tergantung pada perusahaan asuransi dan rencana yang dipilih. Namun, menurut analisis klaim yang dilakukan oleh penyedia asuransi cacat Unum, alasan utama yang dikutip untuk klaim cuti cacat jangka pendek adalah:
- Kehamilan: 28 persen
- Cedera: 11 persen
- Gangguan sendi: 7 persen
- Masalah Pencernaan: 7 persen
- Kanker: 7 persen
Selain itu, sebuah studi Cigna melihat kembali pada 20 tahun klaim cacat jangka pendek menemukan bahwa dari tahun 1993-2012, ketidakhadiran yang terkait dengan perawatan untuk obesitas, kanker kulit dan cakram hernia meningkat secara signifikan. Dalam beberapa kasus, faktor penyebabnya adalah peningkatan ketersediaan pilihan pengobatan. Sebagai contoh, perawatan cacat jangka pendek untuk obesitas meningkat 3.300 persen selama periode 20 tahun, yang oleh Cigna dikaitkan dengan peningkatan ketersediaan operasi bariatrik. Demikian pula, Cigna mencatat peningkatan 45 persen dalam ketidakhadiran kerja terkait dengan herniated disc - tetapi rata-rata waktu kerja yang hilang menurun karena teknik baru dalam operasi kembali membuat penderita kembali ke kantor lebih cepat.
Mengajukan Klaim Anda
Tempat kerja Anda kemungkinan memiliki proses klaim untuk mengajukan klaim cacat jangka pendek. Jika cakupan kecacatan jangka pendek Anda datang melalui atasan Anda, harap itu akan sangat terlibat dalam menangani klaim Anda. Jika penyakit atau cedera tersebut tidak terkait dengan pekerjaan, beri tahu atasan atau perwakilan sumber daya manusia Anda bahwa Anda tidak dapat bekerja dan perlu mengajukan klaim. Majikan Anda akan mengirimkan kepada Anda dokumen yang diperlukan, yang akan meminta Anda untuk merinci kapan kondisi pertama kali muncul, ketika Anda pertama kali melewatkan pekerjaan dan informasi tentang klaim cacat apa pun yang diajukan sebelumnya selama setahun terakhir.
Anda harus memberi kuasa kepada atasan Anda untuk menghubungi dokter yang merawat Anda. Ini memungkinkan penerbit polis untuk menyelidiki klaim Anda dan menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat. Dokter Anda harus menyatakan bahwa Anda menderita penyakit atau cedera, dan itu mencegah Anda melakukan pekerjaan Anda. Majikan Anda atau penjamin polis dapat menolak klaim tersebut jika mereka tidak puas bahwa kondisi Anda cukup parah untuk memenuhi syarat. Ini bisa menjadi risiko bagi mereka yang mencari pengobatan untuk depresi atau kecemasan, misalnya, yang mungkin tidak memiliki efek yang jelas seperti pengobatan kanker atau fibula yang hancur.
Mengamankan Manfaat
Sebagai aturan umum, Anda harus menggunakan penjatahan hari sakit yang masih harus dibayar sebelum kecacatan jangka pendek dimulai. Kadang-kadang Anda harus membakar hari liburan juga. Ini bagian dari periode eliminasi - waktu antara ketidakhadiran awal Anda dan ketika Anda memenuhi syarat untuk mulai menerima cacat jangka pendek - bervariasi berdasarkan pedoman kebijakan Anda. Jika Anda harus kehilangan pekerjaan lebih dari sekali untuk kondisi yang sama - misalnya, beberapa putaran perawatan kanker - Anda tidak perlu menunggu selama periode eliminasi lagi, tetapi akan berhak untuk mengumpulkan manfaat jangka pendek dengan segera.
Setelah klaim Anda disetujui, Anda akan ditanggung selama Anda kehilangan pekerjaan hingga batas maksimum yang diizinkan oleh kebijakan Anda. Terkadang manfaat akan dialokasikan melalui tanggal tertentu berdasarkan penilaian Anda dan dokter tentang kapan Anda akan dapat bekerja lagi. Jika Anda keluar lebih lama, Anda harus mengajukan perpanjangan manfaat.
Tidak Semuanya Tercakup
Manfaat jangka pendek tidak mencakup setiap penderitaan yang membuat Anda keluar dari kantor. Beberapa kondisi yang dapat menyebabkan klaim yang ditolak meliputi:
- Kecacatan yang disebabkan oleh cedera yang diakibatkan oleh diri sendiri, tindakan perang, atau upaya untuk melakukan kejahatan
- Penyakit atau cedera yang ditanggung oleh kompensasi pekerja
- Cedera yang terjadi saat Anda mabuk, atau di bawah pengaruh obat-obatan terlarang
Beberapa kebijakan juga mengecualikan kondisi tertentu. Sebagai contoh, kebijakan disabilitas jangka pendek standar Omaha bersama mengecualikan "gangguan mental atau saraf." Yang lain mengharuskan Anda untuk tetap berada di bawah perawatan dokter yang berkelanjutan untuk kondisi Anda untuk mempertahankan manfaat Anda.