Daftar Isi:
401 (k) rencana adalah rencana pensiun yang disponsori oleh majikan. Paket ini memungkinkan Anda untuk menunda sebagian dari gaji Anda ke akun investasi. Akun investasi bebas pajak dan memungkinkan Anda berinvestasi dalam berbagai reksa dana. Ketika Anda pensiun, Anda harus tahu bagaimana akun-akun ini dibayarkan kepada Anda sehingga Anda dapat memperoleh penghasilan.
Proses
Untuk menerima pembayaran dari paket 401 (k) Anda setelah pensiun, Anda harus menghubungi administrator paket Anda melalui departemen sumber daya manusia majikan Anda. Administrator paket Anda mengirimi Anda formulir distribusi atau formulir permintaan transfer berdasarkan keinginan Anda. Anda dapat mengambil distribusi langsung dari paket atau Anda dapat memindahkan paket 401 (k) ke IRA. IRA adalah Akun Pensiun Individual yang tidak terkait dengan perusahaan Anda.
Makna
Pentingnya mengambil distribusi dari paket 401 (k) Anda adalah Anda tidak perlu memindahkan uang Anda untuk menerima pembayaran. Saham reksa dana diuangkan dan ditarik sesuai kebutuhan. Pentingnya memindahkan uang Anda melalui transfer adalah bahwa Anda harus membuat akun investasi baru. IRA memiliki semua manfaat pajak dari paket 401 (k), tetapi tidak terikat dengan majikan Anda. Either way, Anda membayar pajak untuk semua distribusi dari rencana tradisional 401 (k) dan tidak ada pajak penghasilan pada rencana Roth 401 (k).
Manfaat
Keuntungan mengambil pembayaran dari paket 401 (k) Anda setelah pensiun adalah Anda tidak perlu memindahkan uang Anda ke lembaga keuangan lain. Anda dapat mengambil distribusi lump-sum atau Anda dapat mengambil pembayaran berkala. Either way, Anda memiliki tingkat kontrol yang besar atas bagaimana aset pensiun Anda dibayarkan kepada Anda.
Kerugian
Kerugian dari menerima pembayaran dari paket 401 (k) Anda adalah bahwa sebagian besar tabungan Anda tetap diinvestasikan dalam reksa dana. Pembayaran Anda bergantung pada kinerja dana yang Anda investasikan. Ini adalah kerugian jika Anda menginginkan investasi yang lebih konservatif karena pilihan dana Anda mungkin terbatas dalam paket 401 (k). Akun lain, seperti IRA, seringkali menyediakan lebih banyak opsi investasi. Pilihan ini berkisar dari CD bank dan anuitas tetap hingga investasi real estat dan saham yang membayar dividen.