Daftar Isi:
Ketika Anda berjalan keluar pintu untuk terakhir kalinya dengan perusahaan lama Anda, Anda mungkin sedang menjalankan daftar periksa mental semua hal yang perlu Anda ingat untuk dibawa bersama Anda seperti file lama Anda, gambar Anda di meja Anda dan gelar Anda tergantung di dindingmu. Paket 401 (k) Anda juga harus ada dalam daftar itu. Mengetahui opsi Anda membantu Anda menemukan pilihan terbaik untuk aset pensiun Anda.
Tinggalkan itu
Majikan Anda dapat mengizinkan Anda untuk meninggalkan uang dalam paket 401 (k) setelah Anda meninggalkan perusahaan. Jika demikian, pertimbangkan opsi investasi dan biaya sebelum bergegas untuk memindahkan uang Anda. Terkadang perusahaan yang lebih besar dapat menegosiasikan biaya yang lebih rendah atas nama karyawan mereka sehingga Anda membayar lebih sedikit daripada yang akan Anda lakukan untuk memiliki uang di rekening pensiun perorangan. Selain itu, jika paket 401 (k) lama Anda memiliki stok perusahaan, yang terbaik adalah meninggalkan bagian dari 401 (k) dengan perusahaan lama karena perlakuan pajak khusus pada distribusi.
Gulingkan
Anda juga dapat memilih untuk menggulingkan uang dalam paket 401 (k) Anda ke dalam program pensiun lain yang berkualitas. Jika Anda pindah ke pekerjaan lain yang menawarkan paket yang memenuhi syarat, seperti 401 (k) atau 403 (b) lain, Anda mungkin dapat memasukkan uang ke dalam rencana itu, jika aturan rencana mengizinkannya. Anda juga dapat menggulungnya menjadi IRA tradisional sehingga Anda memiliki kontrol lebih besar atas uang tersebut dan Anda dapat menggabungkannya dengan tabungan pensiun pribadi Anda. Dengan memasukkannya ke dalam paket pajak tangguhan lain, Anda tidak menghasilkan liabilitas pajak dan Anda bisa mempertahankan status uang yang dilindungi pajak.
Pilihan Roth
Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menggulirkan uang ke Roth IRA atau, jika majikan baru Anda menawarkannya, Roth 401 (k) atau Roth 403 (b). Paket Roth menawarkan efek penghematan yang berlawanan dari paket tradisional: kontribusi yang tidak dapat dikurangi tetapi penarikan bebas pajak - yang membuat Roth menjadi pertimbangan yang kuat jika Anda mengantisipasi tingkat pajak yang lebih tinggi pada saat pensiun. Misalnya, jika Anda kehilangan pekerjaan pada awal tahun dan belum menemukan yang lain, jika Anda mampu membayar pajak atas konversi, Anda mungkin mendapat manfaat dalam jangka panjang karena kemungkinan besar Anda akan jatuh dalam golongan pajak penghasilan yang lebih rendah untuk tahun yang akan Anda bayar saat pensiun.
Kas keluar
Setelah Anda meninggalkan majikan, aturan IRS memungkinkan Anda untuk mencairkan seluruh atau sebagian dari saldo paket 401 (k) Anda. Namun, kecuali Anda setidaknya berusia 59 ½ tahun, Anda harus membayar denda distribusi awal 10 persen di atas pajak penghasilan Anda. Sekalipun Anda memenuhi persyaratan usia, mengeluarkan uang itu belum tentu merupakan ide terbaik karena begitu Anda menghapusnya, Anda harus membayar pajak penghasilan atas setiap keuntungan di masa depan, sedangkan jika Anda meninggalkan uang itu di akun atau memasukkannya ke dalam rencana lain yang memenuhi syarat, Anda dapat menghindari pajak tersebut.