Daftar Isi:
Perusahaan tidak dapat menawarkan paket 401k dan 403b kepada karyawannya, karena paket 401k hanya ditawarkan oleh pemberi kerja nirlaba, sedangkan paket 403b hanya dapat ditawarkan oleh nirlaba. Namun, jika Anda mengganti majikan dari perusahaan nirlaba menjadi nirlaba, Anda mungkin ingin membawa rekening tabungan pensiun Anda. Internal Revenue Service mengizinkan pemindahan uang dari paket 401k ke paket 403b.
Pilihan
Anda dapat memindahkan uang dari paket 401k Anda ke paket 403b Anda baik melalui rollover atau melalui transfer langsung. Dengan rollover, uang dibayarkan kepada Anda terlebih dahulu, dan kemudian Anda memiliki waktu hingga 60 hari untuk menempatkan kembali uang ke dalam paket 403b. Dengan transfer langsung, uang bergerak secara otomatis dari paket 401k Anda ke paket 403b Anda. Transfer langsung adalah opsi paling sederhana dan harus digunakan kecuali Anda perlu menggunakan uang hingga 60 hari.
Pelaporan Pajak
Memindahkan uang Anda dari paket 401k ke paket 403b tidak menghasilkan kewajiban pajak tambahan, terlepas dari bagaimana Anda memindahkannya. Dengan transfer langsung, Anda tidak perlu melaporkan apa pun tentang pajak Anda. Namun, jika Anda memindahkan uang melalui rollover, Anda harus melaporkannya pada pajak penghasilan Anda. Menggunakan salah satu formulir 1040 atau 1040A, Anda harus melaporkan jumlah rollover sebagai distribusi yang tidak dapat ditarik dan menulis "rollover" di sebelahnya untuk menunjukkan bahwa Anda memutar uang itu.
Manfaat
Dengan memindahkan uang dari paket 401k lama ke paket 403b, Anda dapat mengkonsolidasikan dana pensiun Anda ke satu tempat, yang membuatnya lebih mudah untuk dilacak. Selain itu, karena kedua paket ditangguhkan pajak, Anda mempertahankan status terlindung pajak dari paket Anda. Paket 401k Anda juga dapat meningkatkan biaya perawatan di akun Anda karena Anda tidak lagi bekerja di perusahaan.
Kekurangannya
Jika Anda melakukan rollover, Anda harus memastikan untuk memasukkan dana ke dalam rencana 403b Anda dalam waktu 60 hari untuk menghindari penalti dan pajak. Selain itu, karena aturan IRS, paket 403b terbatas hanya untuk berinvestasi dalam reksa dana dan anuitas, yang dapat membatasi opsi investasi Anda. Namun, jika Anda memiliki anuitas tertentu atau dana investasi Anda ingin memindahkan uang Anda ke yang ditawarkan oleh penyedia paket 403b Anda, kekurangan ini tidak terlalu penting.