Daftar Isi:
Biasanya, Anda tidak dapat membuka rekening bank bersama dengan seseorang yang tinggal di negara lain kecuali jika orang itu datang ke Amerika Serikat untuk membuka rekening. Selain itu, banyak bank menolak untuk membuka rekening untuk warga negara asing bahkan jika semua penandatangan akun secara fisik ada di Amerika Serikat. Namun, beberapa bank besar melakukan pengecualian dan mengizinkan non-residen, baik di Amerika Serikat dan yang berbasis di luar negeri, untuk membuka rekening.
Akun Baru
Untuk mematuhi ketentuan Undang-undang PATRIOT 2001, bank-bank di Amerika Serikat diharuskan memiliki aturan tertulis dalam file yang merinci metode yang dapat digunakan karyawan bank untuk mengidentifikasi pelanggan baru. Biasanya, bank membutuhkan pelanggan baru untuk menghasilkan satu bentuk identifikasi yang dikeluarkan pemerintah pada pembukaan rekening. Untuk mematuhi persyaratan pelaporan pajak, bank juga harus mendapatkan nomor Jaminan Sosial setiap penandatangan akun. Akhirnya, ketika Anda membuka akun, Anda harus menandatangani kartu tanda tangan yang berfungsi ganda sebagai perjanjian akun. Karena undang-undang kontrak negara, bank harus mendapatkan tanda tangan dari semua penandatangan akun pada pembukaan rekening dan harus menyimpan tanda tangan pada file.
Alien
Banyak bank mengizinkan orang asing yang memiliki alamat permanen di luar negeri untuk membuka rekening bank dengan paspor asing. Warga negara asing yang tidak memiliki nomor Jaminan Sosial masih dapat membuka rekening kepemilikan bersama atau tunggal jika mereka mengisi formulir pajak W8, yang membebaskan mereka dari keharusan membayar pajak di Amerika Serikat. Karena Undang-Undang PATRIOT mengharuskan bank untuk mendapatkan alamat permanen masing-masing pemilik akun, bank harus menyimpan catatan alamat asing masing-masing pemilik akun meskipun pemilik akun juga dapat menggunakan kotak pos Amerika Serikat untuk keperluan pengiriman surat. Pemilik asing harus pergi ke lokasi cabang Amerika Serikat untuk menandatangani kartu tanda tangan pada pembukaan rekening.
OFAC
Kantor Pengendalian Aset Asing menyimpan daftar negara tempat sanksi diberikan oleh Amerika Serikat. Tingkat sanksi bervariasi dari satu negara ke negara tetapi dalam beberapa kasus, lembaga keuangan dilarang berurusan dengan warga negara dari negara-negara tertentu. Pada 2011, sanksi berlaku pada sejumlah negara yang termasuk Kuba, Iran, Korea Utara dan Sudan. Departemen kepatuhan bank harus meninjau instruksi OFAC terbaru sebelum membuka akun yang melibatkan warga negara ini dan negara-negara lain yang terkena dampak. Selain itu, individu tertentu yang termasuk dalam kelompok teroris atau organisasi politik asing dilarang membuka akun di Amerika Serikat. Bank secara teratur menerima daftar terbaru yang memuat nama individu-individu ini.
Bank Multi-Nasional
Sementara bank yang berbasis di A.S. biasanya hanya membuka rekening untuk orang asing yang datang ke Amerika Serikat, beberapa bank multinasional mengizinkan orang yang tinggal di luar negeri untuk bertindak sebagai penandatangan bersama pada rekening bersama. Bank-bank ini memiliki lokasi cabang di luar negeri dan warga negara asing dapat pergi ke lokasi-lokasi ini dan menyediakan informasi yang dibutuhkan oleh bank kepada karyawan. Aturan dan prosedur yang tepat bervariasi dari satu bank ke bank lain meskipun walaupun memiliki lokasi di seluruh dunia, beberapa bank multi-nasional tidak memiliki prosedur untuk memfasilitasi transaksi tersebut.