Daftar Isi:
"Rollover dalam bentuk barang" adalah metode transfer dana non tunai dari program pensiun berbasis majikan ke dalam Akun Pensiun Perorangan. Ini berarti bahwa Anda dapat mengotorisasi perpindahan uang ke IRA serta saham dan aset non-tunai lainnya tanpa melikuidasi mereka. IRA dapat menerima transfer dana dalam bentuk non-tunai. Mereka hanya ditambahkan ke nilai total IRA yang akan dicairkan setelah mencapai usia pensiun.
Rollover
Jika Anda diinvestasikan dalam rencana pensiun berbasis majikan seperti 401 (k), maka dimungkinkan untuk memindahkan uang ini ke dalam Akun Pensiun Perorangan baik dari varietas tradisional atau Roth. Pemindahan dana ini disebut "rollover." Sebagian besar bank dan lembaga lain yang berurusan dengan akun tersebut memiliki aturan sederhana yang dengannya Anda dapat mentransfer dana ke IRA.
In-Kind
Ketika rollover adalah "dalam bentuk barang," itu mengacu pada transfer aset non-tunai. Ini biasanya mengacu pada saham. Terkadang, seorang karyawan akan diberi kompensasi dengan saham dan opsi untuk mengendalikan saham-saham itu daripada uang tunai. Program pensiun dapat didanai dengan cara yang sama. Program pensiun atasan Anda dapat mencakup nilai dalam bentuk saham, obligasi, atau opsi saham. Tujuan dari rollover "dalam bentuk" adalah untuk mentransfer saham itu sendiri dari satu akun ke IRA.
Transfer
Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda saat ini atau diberhentikan, Anda mungkin dibiarkan memiliki rekening pensiun yang melekat pada perusahaan tempat Anda tidak lagi bekerja. Mungkin kepentingan Anda, jika Anda memiliki saham atau aset non tunai lainnya, untuk memindahkannya ke IRA. Biasanya, rollover tidak dikenakan pajak, karena Anda sebenarnya tidak menerima penghasilan apa pun. IRA dari kedua varietas akan melindungi modal dan pertumbuhan dana Anda sampai Anda menerima pencairan pertama Anda. Anda perlu menghubungi mantan majikan Anda untuk mengesahkan rollover dana.
Tujuan
Fungsi rollover adalah untuk memungkinkan pergerakan dana yang mudah tanpa dikenakan pajak. Jika Anda menerima pencairan seluruh jumlah 401 (k), Anda mungkin akan dikenakan pajak, terutama jika Anda menerima cek yang dibuat untuk Anda. Menggulung akun berarti Anda tidak melihat uang; hanya berpindah dari satu akun ke akun lainnya. Saham dan investasi non-tunai lainnya melakukan hal yang sama. Sementara mereka ditransfer, stok tetap diatur oleh kekuatan pasar. Itu bisa naik atau turun nilainya karena sedang ditransfer dan tidak pernah di luar pasar dalam proses.