Daftar Isi:
- Alasan Penutupan Paksa
- Apa yang terjadi selanjutnya
- Opsi dan Hambatan
- Pengguna Rekening Bank Resmi
- Akun Peluang Kedua
- Alternatif Non-Perbankan
Anda hanya perlu membaca ketentuan yang diuraikan dalam perjanjian deposit yang Anda terima saat membuka rekening bank untuk mengetahui seberapa mudah bank dapat menutup akun itu. Perjanjian itu kemungkinan besar akan mengatakan itu bank Anda memiliki hak untuk menutup akun kapan saja, dengan alasan apa pun dan tanpa pemberitahuan sebelumnya. Jika ini terjadi, Anda mungkin atau mungkin tidak memiliki opsi untuk membuka akun lain di bank yang sama atau bank lain.
Alasan Penutupan Paksa
Alasan umum untuk penutupan akun paksa adalah terlalu banyak cek atau cerukan yang dipantulkan dalam periode tertentu, dan dicurigai atau dikonfirmasi penipuan. Menurut Blake Ellis, seorang penulis keuangan pribadi di CNNMoney.com, lembaga penegak hukum federal mendorong bank untuk menutup rekening yang menunjukkan tanda-tanda peringatan dari kemungkinan kegiatan ilegal. Ini termasuk hal-hal seperti memiliki banyak akun dengan satu nama, tidak memiliki pemberi kerja dalam catatan tetapi sering melakukan setoran dan penarikan dolar, dan menyediakan nomor telepon terputus.
Apa yang terjadi selanjutnya
Langkah-langkah yang diambil bank setelah menutup akun Anda menentukan opsi Anda ke depan.
- Jika bank menutup akun Anda karena kartu debit yang hilang atau dicuri, atau aktivitas penipuan yang dikonfirmasi yang tidak bertanggung jawab atas Anda, bank biasanya akan segera membuka rekening lain.
- Jika bank menutup rekening Anda karena sejumlah besar cek dan / atau cerukan yang dipantulkan, Anda mungkin memiliki opsi untuk membuka atau menyimpan rekening tabungan yang sudah Anda miliki, tetapi tidak akan memiliki pilihan untuk membuka rekening giro lain. Beberapa bank juga akan melaporkan penutupan ke basis data verifikasi akun ChexSystems, di mana informasi akan tetap tersimpan selama lima tahun. Jika ini terjadi, peluang Anda untuk membuka rekening di bank lain tergantung pada apakah bank baru memeriksa database.
- Jika bank menutup akun Anda karena aktivitas mencurigakan, bank harus mengajukan Laporan Aktivitas Mencurigakan kepada lembaga penegak hukum federal dan Departemen Keuangan. Jika ini terjadi, peluang Anda untuk membuka rekening di bank lain tidak ada.
Opsi dan Hambatan
Opsi untuk bekerja di sekitar penutupan rekening paksa di mana bank melaporkan tindakan yang diambil termasuk menambahkan nama Anda ke akun orang lain sebagai pengguna yang sah, menemukan bank yang menawarkan rekening kesempatan kedua dan beralih ke alternatif non-bank.
Pengguna Rekening Bank Resmi
Menambahkan nama Anda sebagai pengguna yang diotorisasi ke rekening bank yang ada, biasanya melalui a kartu debit, tidak sama dengan rekening bank gabungan. Anda berhak menggunakan akun tersebut, tetapi tidak berbagi kepemilikan atau kewajiban. Karena pemilik akun bertanggung jawab atas tindakan Anda, penyalahgunaan pada bagian Anda dapat merusak kedudukan pemilik akun dengan bank dan profil kreditnya.
Akun Peluang Kedua
Rekening bank peluang kedua mungkin menjadi opsi jika akun Anda ditutup karena kesalahan penanganan dana. Beberapa bank menawarkan ini sebagai jenis akun tertentu, dan yang lain menawarkan akun kesempatan kedua sebagai kebijakan bisnis. Namun, banyak yang datang dengan biaya bulanan dan persyaratan ketat seperti mempertahankan saldo minimum dan mendaftarkan diri dalam setoran langsung. Akun itu mungkin juga tidak menawarkan ATM atau kartu debit.
Jika Anda mempertahankan akun peluang kedua dalam performa yang baik untuk waktu tertentu, banyak bank akan mengonversinya menjadi akun biasa. Menurut Bankrate, credit unions adalah titik awal yang baik dalam meneliti opsi kesempatan kedua.
Alternatif Non-Perbankan
Kartu debit prabayar yang dapat diisi ulang adalah alternatif non-perbankan yang umum. Karena kartu prabayar tidak memungkinkan Anda untuk membelanjakan lebih banyak dari yang Anda miliki, kartu berguna untuk mengelola uang Anda dan menghilangkan cerukan dan memantulkan biaya cek. Namun, beberapa kartu memiliki biaya yang lebih tinggi daripada memeriksa rekening, jadi penting untuk meneliti opsi yang tersedia sebelum membuat pilihan.