Daftar Isi:
Konsolidasi hutang menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu. Total utang keseluruhan biasanya tidak terpengaruh, tetapi Anda dapat menghemat uang dengan bunga dengan menggeser saldo ke pinjaman berbunga rendah.
Tujuan Konsolidasi Utang
Motif utama untuk konsolidasi utang adalah tingkat bunga yang lebih rendah, menurut Lending Tree. Menggabungkan saldo dari kartu kredit tingkat tinggi dalam pinjaman pribadi atau pinjaman ekuitas yang lebih rendah dapat memotong suku bunga rata-rata Anda dengan beberapa poin persentase. Seiring waktu, Anda menghemat banyak uang untuk bunga. Terkait erat, orang dapat melakukan konsolidasi untuk mendapatkan pinjaman dengan suku bunga tetap agar lebih konsisten dalam pembayaran.
Mengurangi total pembayaran hutang bulanan dan kreditor tujuan konsolidasi tambahan. Ketika Anda menurunkan suku bunga, pembayaran minimum bulanan Anda biasanya turun. Menyebarkan hutang selama periode pembayaran yang diperpanjang dapat mengurangi kebutuhan kas bulanan lebih lanjut. Mengurangi jumlah tagihan yang Anda terima setiap bulan adalah keuntungan psikologis.
Jenis Pinjaman
Bank terkadang menawarkan pinjaman yang disebut "pinjaman konsolidasi utang," biasanya pinjaman pribadi yang dikemas untuk tujuan konsolidasi. Mengetahui bahwa Anda berniat untuk melakukan konsolidasi berguna, karena bank mungkin memiliki kekhawatiran tentang beban utang Anda saat ini.
Pendekatan umum lain untuk konsolidasi utang adalah a pinjaman ekuitas rumah. Pinjaman aman biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman pribadi, meskipun bank sering memiliki opsi tanpa biaya penutupan di muka untuk setiap jenis. Manfaat utama lain dari pinjaman ekuitas adalah pembayaran bunga biasanya dapat dikurangkan dari pajak.
Risiko Konsolidasi
Terlepas dari manfaat finansial signifikan dari konsolidasi utang, manuver keuangan ini bukannya tanpa risiko. Risiko utama menggunakan ekuitas rumah untuk mengkonsolidasikan adalah Anda pemberi pinjaman menempatkan hak gadai lain di properti Anda. Jika Anda gagal membayar utangnya, Anda bisa kehilangan rumah.
Juga, orang terkadang mengkonsolidasikan hutang tanpa menyesuaikan kebiasaan belanja. Setelah konsolidasi, Anda berakhir dengan sejumlah kartu kredit yang ada tanpa saldo. Terus meminjam dan membelanjakan menyebabkan Anda menambah utang baru yang Anda ambil ke saldo utang konsolidasi Anda, yang memperburuk masalah keuangan Anda.