Persyaratan Pinjaman HUD

Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan A.S. menawarkan pinjaman dengan ketentuan pembayaran yang menguntungkan bagi pemilik rumah yang mungkin memiliki masalah kualifikasi untuk hipotek tradisional. Otoritas Perumahan Federal mengasuransikan pinjaman ini untuk mendorong pemberi pinjaman mengambil risiko tambahan yang mungkin diwakili oleh para peminjam ini. Jika peminjam lalai, FHA akan mengkompensasi pemberi pinjaman atas kerugiannya. Karena risiko keuangan ini kepada FHA, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman HUD.

Persyaratan Kredit

Laporan kredit Anda umumnya harus menunjukkan skor minimal 580, dan tidak lebih dari dua pembayaran terlambat 30 hari dalam dua tahun sebelumnya, untuk mendapatkan pinjaman HUD. Namun, dalam beberapa kasus, Anda dapat memenuhi syarat jika Anda belum pernah menetapkan skor kredit.

Anda mungkin dapat membenarkan beberapa masalah kredit kecil jika Anda baru saja mengalami perubahan besar dalam kehidupan, seperti kehilangan pekerjaan, pindah ke lokasi baru atau mengalami cedera serius. Ini menunjukkan bahwa Anda memiliki alasan yang sah untuk kehilangan pembayaran dan pengiriman risiko kurang serius dari gagal bayar di masa depan.

Riwayat Pekerjaan dan Persyaratan Penghasilan

Anda harus dipekerjakan terus menerus selama setidaknya dua tahun untuk mendapatkan pinjaman HUD. Perubahan pekerjaan diizinkan, tetapi peluang persetujuan Anda akan lebih baik jika Anda tetap tinggal di perusahaan yang sama. Penghasilan Anda seharusnya tetap sama atau meningkat selama masa kerja dua tahun ini. Biaya terkait pinjaman bulanan Anda tidak boleh lebih dari 29 persen dari penghasilan kotor Anda.

Sertakan semua biaya yang dibayarkan untuk asuransi hipotek, pajak properti, dan asuransi pemilik rumah ketika menghitung rasio pendapatan-terhadap-utang Anda. Misalnya, jika pembayaran hipotek Anda adalah $ 500 per bulan, pembayaran pajak properti adalah $ 100 per bulan dan premi asuransi adalah $ 75 per bulan, total pengeluaran terkait pinjaman bulanan Anda akan berjumlah $ 675.

Utang dan Gadai yang Ada

Semua akun yang beredar dengan agen penagihan dan penilaian pengadilan terhadap Anda harus diselesaikan sebelum Anda dapat menutup pinjaman Anda. Anda dapat disetujui dengan rekening penagihan terbuka, selama mereka sepenuhnya dilunasi pada tanggal penutupan pinjaman. Anda harus membayar pajak negara bagian secara penuh. Hak gadai pajak federal dapat dibayarkan berdasarkan rencana pembayaran, selama Anda masih dapat memenuhi rasio pendapatan terhadap utang FHA dengan tambahan pembayaran pajak. Jika Anda telah mengajukan kebangkrutan, setidaknya dua tahun telah berlalu sejak Anda keluar. Setelah penyitaan, Anda harus menunggu tiga tahun dan menghindari pembayaran terlambat 30 hari di masa depan.

Standar Properti Minimum

Properti itu sendiri juga tunduk pada persyaratan minimum tertentu. FHA ingin memastikan bahwa rumah yang diterimanya sebagai jaminan atas pinjaman tersebut suara secara struktural dan akan mempertahankan nilainya jika pemberi pinjaman dipaksa untuk menjualnya setelah gagal bayar. Penilai berlisensi harus memeriksa rumah dan membuktikan bahwa itu aman dan dapat dihuni. Area utama yang menjadi perhatian adalah kabel listrik, pemanas dan pendingin udara, atap, pemanas air, struktur dan peralatan.

Batas Pinjaman

Jumlah pinjaman maksimum bervariasi berdasarkan wilayah dan jenis properti, karena perbedaan regional dalam harga rumah. Misalnya, jumlah pinjaman maksimum untuk rumah keluarga tunggal di San Francisco adalah $ 625.500, sedangkan maksimum di Fresno County adalah $ 281.750 untuk rumah keluarga tunggal. Rumah multi-keluarga dapat dijamin dengan pinjaman yang lebih besar. Empat plex di San Francisco dapat dijamin dengan pinjaman hingga $ 1.202.925, misalnya.

Cara Mendaftar Pinjaman HUD

Proses aplikasi untuk pinjaman FHA mirip dengan hipotek tradisional. Anda akan dimintai riwayat pekerjaan Anda, bukti penghasilan, dan daftar aset Anda. Anda juga harus menyetujui pemeriksaan kredit. Jika Anda lebih suka mendaftar online, Anda dapat melakukannya langsung dari situs web FHA. Anda juga dapat meminta persetujuan awal untuk membuat proses pembelian di rumah lebih mudah. Banyak penjual akan memperlakukan persetujuan awal yang mirip dengan pembelian tunai, dan menawarkan syarat yang menguntungkan untuk menutup penjualan dengan cepat.