Daftar Isi:
Ketika Anda berada di pasar untuk polis asuransi jiwa, Anda memiliki pilihan antara polis asuransi berjangka, yang lebih murah tetapi tidak membangun nilai tunai, dan rencana permanen seperti seumur hidup, kehidupan universal atau kehidupan variabel. Dengan paket permanen, Anda memiliki opsi untuk menyerahkan kebijakan atas akumulasi nilai tunai. Ada sejumlah faktor yang harus Anda pertimbangkan sebelum memutuskan untuk menyerahkan polis asuransi permanen.
Identifikasi
Penyerahan tunai polis asuransi jiwa hanya berarti bahwa Anda setuju untuk mengembalikan polis ke perusahaan penerbit dengan imbalan uang tunai yang telah terakumulasi dari waktu ke waktu. Setiap biaya penyerahan yang ditentukan dalam kontrak dengan dikurangi dari jumlah yang akhirnya Anda terima. Anda dapat menyerahkan polis untuk hampir semua alasan, seperti kebutuhan uang tunai untuk memenuhi kebutuhan spesifik, tidak terjangkaunya premi atau karena Anda tidak lagi merasa membutuhkan polis.
Dampak
Dampak dari penyerahan polis asuransi jiwa adalah bahwa keluarga Anda mungkin kehilangan jaminan finansial yang dapat diberikan oleh asuransi jiwa jika Anda meninggal. Jika Anda memutuskan di beberapa titik di masa depan bahwa Anda perlu mengambil polis baru, Anda mungkin harus membayar premi jauh lebih tinggi karena perusahaan asuransi mendasarkan tarif mereka sebagian besar pada usia Anda pada tanggal penerbitan. Jika kesehatan Anda menurun, Anda mungkin tidak dapat memperoleh cakupan sama sekali. Selain itu, jumlah apa pun yang Anda terima melebihi premi yang telah Anda bayar dari waktu ke waktu umumnya dianggap sebagai penghasilan kena pajak oleh IRS.
Metode
Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat menyerahkan kebijakan Anda hanya dengan mengembalikannya ke perusahaan bersama dengan surat yang menunjukkan niat Anda untuk menyerah. Pilihan lain adalah melakukan transaksi yang dikenal sebagai penyelesaian seumur hidup. Dengan penyelesaian seumur hidup, Anda setuju untuk menjual polis Anda kepada pihak ketiga dengan jumlah lebih besar dari nilai penyerahan tetapi kurang dari jumlah nominal. Penjual harus yakin bahwa perusahaan penyelesaian seumur hidup memiliki reputasi dan menawarkan harga yang adil untuk kebijakan tersebut.
Alternatif Pinjaman
Jika Anda membutuhkan dana dengan cepat tetapi tidak ingin melepaskan perlindungan asuransi jiwa Anda, alternatif lain adalah meminjam dari nilai tunai polis yang terkumpul. Anda dapat meminjam dengan tingkat bunga yang relatif rendah dan Anda tidak diwajibkan untuk membayar kembali uang itu. Namun, jumlah berapa pun ditambah bunga yang belum dilunasi pada saat kematian Anda akan dikurangkan dari jumlah nominal polis, yang berarti penerima manfaat Anda akan menerima lebih sedikit uang.