Cara Membeli Rumah yang Diambil Alih atau Properti yang Dilelang

Ketika pemilik rumah gagal melakukan pembayaran hipotek tepat waktu, pemberi pinjaman hipotek - biasanya, bank - dapat menyita properti. Penyitaan adalah proses hukum di mana pemilik rumah kehilangan hak untuk rumah dan pemberi pinjaman menerima properti atau sejumlah uang dari penjualan properti. Pemberi pinjaman harus mengumumkan kepada publik ketika mereka memulai proses penyitaan, yang merupakan informasi yang dapat Anda gunakan jika Anda ingin membeli properti. Anda dapat membeli rumah yang diambil alih sebelum, selama atau setelah lelang.

Bersiap untuk Membeli

Anda harus melakukan persiapan tertentu jika ingin membeli properti yang diambil alih, termasuk:

1. Mengidentifikasi properti yang tersedia: Anda dapat memeriksa layanan listing berganda online, atau MLS, untuk rumah-rumah dalam tahap pra-lelang penyitaan, rumah yang akan dilelang atau rumah yang akan dijual langsung dari pemberi pinjaman. MLS memiliki fasilitas pencarian yang memungkinkan Anda menentukan status, lokasi, jenis, dan kisaran harga properti dalam penyitaan.

2. Mengatur pembiayaan: Anda harus mengamankan uang tunai untuk membeli properti yang diambil alih. Lelang selalu berupa uang tunai saja.

3. Menghubungi pihak yang sesuai: Ini bisa menjadi pemberi pinjaman, pemilik atau agen pemilik. Buat pengaturan untuk memeriksa properti yang menarik bagi Anda.

Membeli Properti Pra-Penyitaan

Biasanya, beberapa bulan berlalu antara pengajuan penyitaan dan lelang. Selama masa pra-penyitaan, Anda dapat membeli rumah dengan mengajukan penawaran kepada pemilik. Jika jumlah yang Anda tawarkan kurang dari saldo hipotek yang tersisa, transaksi disebut a penjualan pendek dan harus disetujui oleh pemberi pinjaman. Properti penjualan pendek biasanya dijual "sebagaimana adanya," yang berarti Anda memikul tanggung jawab keuangan untuk setiap perbaikan yang diperlukan properti. Selain mendapatkan izin dari pemberi pinjaman untuk penjualan pendek, pembelian pra-lelang mirip dengan proses pembelian rumah biasa.

Membeli di Lelang

Ketika proses penyitaan selesai, rumah disiapkan untuk dilelang, biasanya oleh pejabat lokal seperti sheriff county. Pemberi pinjaman biasanya menetapkan a cadangan jumlah - jumlah minimum yang akan diterima untuk properti. Saat membeli rumah yang diambil alih di lelang, Anda harus:

1. Pahami proses penawaran yang digunakan di negara Anda. Beberapa negara bagian mewajibkan Anda membawa jumlah penuh dalam bentuk tunai atau cek kasir, sementara yang lain hanya membutuhkan sedikit setoran tunai yang mungkin tidak dapat dikembalikan. Pelajari hukum penyitaan negara bagian Anda dan amati satu atau dua lelang untuk merasa nyaman dengan proses tersebut.

2. Periksa catatan county pada properti yang menarik minat Anda untuk menemukan penawaran potensial. Anda dapat mengetahui nilai taksiran properti dan segala hipotek, hak gadai, atau pajak terhutang. Anda mungkin bertanggung jawab untuk membayar sebagian atau semua hak gadai jika tawaran Anda menang.

3. Verifikasi tanggal lelang dengan wali properti untuk properti yang Anda inginkan, karena tanggal ini dapat berubah karena berbagai alasan. Anda mungkin harus mendaftar di pelelangan untuk dapat mengajukan penawaran.

4. Tetapkan batas tawaran Anda, khususnya di negara bagian tempat Anda harus membawa jumlah penuh uang tunai. Penelitian Anda harus menginformasikan batas Anda, dan ini harus melindungi Anda dari kehebohan dalam perang penawaran yang mengurangi atau menghilangkan tawar-menawar. RealtyTrac, agen listing MLS, merekomendasikan Anda menetapkan batas penawaran Anda pada 80 persen dari nilai pasar properti, termasuk hak gadai dan pekerjaan perbaikan yang diperlukan.

5. Jika Anda baru dalam penawaran, dapatkan petunjuk dari penawar berpengalaman, tetapi jangan terintimidasi oleh mereka. Tetap pada batas tawaran Anda.

6. Jika tawaran Anda menang, juru lelang akan memberikan Anda dokumen verifikasi. Verifikasi prosedur untuk mengambil kepemilikan. Beberapa negara mengizinkan kepemilikan langsung, sementara yang lain mungkin memerlukan berhari-hari atau berminggu-minggu. Cari tahu apakah Anda bertanggung jawab atas sheriff mengusir penghuni saat ini.

Ketika Lelang Gagal

Jika tawaran teratas pada rumah gagal memenuhi persyaratan cadangan pemberi pinjaman, bank menjadi pemilik rumah, sekarang diklasifikasikan sebagai properti yang dimiliki real estat, atau REO. Bank dapat menyewa rumah lelang dan memasang properti untuk dilelang lagi, dan tawaran online dapat diterima. Anda dapat memeriksa properti sebelum pelelangan untuk membantu menetapkan batas tawaran Anda. Anda harus mendaftar untuk mengajukan penawaran pada pelelangan REO dan memberikan jumlah setoran - biasanya 5 hingga 10 persen - segera jika tawaran Anda menang, meskipun Anda mungkin hidup dalam keadaan yang membutuhkan pembayaran penuh sekaligus. Ketahuilah bahwa properti dijual "apa adanya," dan Anda mungkin harus mengusir penghuni yang tidak bekerja sama. Atau, bank dapat menempatkan rumah REO untuk dijual sebagai properti konvensional melalui agen real estat.