Daftar Isi:
Kreditor secara berkala mengirim laporan kepada peminjam untuk memberi tahu debitur tentang perubahan kebijakan mereka, termasuk syarat dan ketentuan akun, suku bunga dan jumlah pokok. Untuk menyampaikan ringkasan utang yang akurat, kreditur menerapkan prosedur khusus dalam mematuhi pedoman peraturan, seperti standar Federal Reserve Bank dan ketentuan Komisi Perdagangan Federal.
Tujuan Pernyataan
Pernyataan kreditur adalah dokumen apa pun yang dikirim pemberi pinjaman kepada peminjam atau kelompok peminjam, memberi nasihat tentang hal-hal seperti status pinjaman, modifikasi suku bunga, perubahan persyaratan akun dan pengingat jadwal pembayaran. Pemberi pinjaman sering melakukannya untuk memastikan pembayaran yang cepat dan akurasi pelaporan pinjaman. Untuk seorang debitur, pernyataan itu memberikan unsur-unsur penting untuk mencocokkan data peminjam dengan catatan pemberi pinjaman. Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman mobil, meninjau laporan bulanan pemberi pinjaman membantu Anda memperbaiki kesalahan potensial dan memastikan Anda dan kreditor berada di halaman yang sama sehubungan dengan jumlah pokok dan bunga.
Implikasi Keuangan Pribadi
Pernyataan kreditor membantu peminjam melihat apakah upaya pembayaran membuahkan hasil dan secara bertahap mengurangi pokok pinjaman. Jika debitur tidak mematuhi persyaratan pinjaman, kreditor dapat memberi sinyal default kepada agen pelaporan kredit dan kemungkinan memulai litigasi. Singkatnya, ringkasan pemberi pinjaman memberikan tanda-tanda awal masalah keuangan peminjam, terutama jika debitur beberapa bulan terlambat dalam pembayaran pokok. Misalnya, perusahaan kartu kredit mengirimkan laporan bulanan kepada pemegang rekening, merinci berapa banyak mereka berutang, biaya bunga untuk bulan itu dan total saldo terutang.
Resiko kredit
Persiapan dan publikasi laporan pinjaman merupakan bagian integral dari pemberi pinjaman untuk mitigasi risiko kredit. Risiko kredit, jenis eksposur keuangan, adalah probabilitas kerugian yang timbul dari kegagalan peminjam. Ini dapat terjadi jika debitur mengajukan kebangkrutan atau hampir tidak memenuhi kebutuhan. Dengan mengirimkan laporan kreditor berkala, bank mengambil langkah-langkah yang bermanfaat untuk menopang neraca dan mengevaluasi eksposur agregatnya pada titik waktu tertentu. Bank dapat mengetahui berapa banyak semua pelanggan berutang pada akhir periode, seperti satu bulan atau seperempat. Mengetahui angka itu dapat membantu manajemen memutuskan untuk mengurangi hibah pinjaman pada periode-periode berikutnya, suatu langkah yang bertujuan mengembalikan buku pinjamannya ke tingkat yang kurang berisiko dan masuk akal.
Pedoman Peraturan
Pengawas pemerintah menetapkan pedoman yang harus diikuti pemberi pinjaman ketika berkomunikasi dengan peminjam. Norma-norma ini mencakup segala sesuatu dari apa yang kreditor harus tulis dan ungkapkan dalam pernyataan sampai seberapa efektif pemberi pinjaman harus menangani data pribadi peminjam. Badan pengatur di garis depan kepatuhan keuangan dan transparansi termasuk Biro Perlindungan Konsumen Federal dan Dewan Cadangan Federal.